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网商银行定活宝主要特点是：定期存款，灵活支取，提前支取收益不是按活期，而是按网商银行公布的利率。 举个例子说明更直观。 张三10月1日购买1万元定活宝，相当于在网商银行存入1万元3年定期存款，假设今天网商银行3年定期存单挂牌利率为4.1%，提前支取收益率为3.5%。 张三如果期间一直不支取，到2011年10月1日，张三将按每年4.1%的利率获得本息。 张三如果在36天后支取其中1000元，当天公布的提前支取收益率为3.6%，这1000元的收益计算方法是1000*3.6%*36/365，本金和利息将在下个工作日到网商银行活期账户。 剩余9000元继续在网商银行定活宝生息，期间还可以再次支取，方法同上。如果一直不支取，剩余资金按三年定期存款计息。 再次是与银行合作的其他金融服务机构流动性风险和违约风险较大，可能导致用户短期变现不了，特别是集中变现。最后，可能所谓的其他金融机构就是银行本身，即存在资金池问题，比如新钱还旧债。 该类智能存款谈不上有什么大的风险，这就好如货币基金谈不上有什么大的风险一样，但是此类产品跟以前与第三方支付机构合作的货币基金（某某宝）类似，未来被整顿风险较大。比如如今全部某某宝当日提现额度被限制在1万以内，那么该类智能存款未来也可能在变现上被限制。所以，并不建议过多资产配置该类产品——风险与收益成正比。 |
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