老大不小了，别瞎体检，买保险会有大麻烦...-随便找财经网

　　之前我给大家写了几期重疾险测评，我嫂子看到了，正想着也给自己买一份。

　　结果上周闲着没事儿去做了个体检，这下可坏了，II型糖尿病。。

　　虽说不是啥大毛病吧，但它导致的并发症，很容易恶化成心脑血管疾病或是尿毒症。。

　　基本上告别了重疾险和医疗险。

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　　我经常给大家说，建议一年做一次全身体检。。

　　毕竟现在是个 “重疾年轻化”的时代，一旦检查出来了毛病，早发现早治疗，不至于损失太大。

　　但对于那些想买保险的朋友来说，体检还是得谨慎点。就像我嫂子，如果在体检前买好保险，还有一些回旋的余地。

　　今天紫霞就和大家唠唠体检和投保顺序的问题。。

　　一．

　　很多朋友觉得买保险前最好先做个体检，以便留存证据，免得日后理赔时发生纠纷。。

　　如果你也这样想，其实完全没必要。

　　保险法第十六条规定：订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

　　也就是说，大陆的保险公司采用的是“有限告知”。啥意思呢？

　　问到的，如实回答；没问的，哪怕可能会影响最终的承保结果，也不用主动告诉给保险公司。

　　因为没有体检，根本知道自己是否有病，就不存在隐瞒病情的情况。

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　　当然如果你已经做了体检，还是要重视起来，特别是那些医生说没啥事儿定期复查的病症，比如甲状腺结节。

　　据数据统计，中国有超过1.5亿以上的人患有甲状腺结节，其中需医学干预的结节仅在2%左右，很多人觉得这东西 “你有我有全都有”就不在乎。

　　但事实是，这不仅意味着以后的发病几率将高于常人，到时候保险公司愿不愿意接盘你还要看心情👀

　　一旦被除外，得了甲状腺癌可不赔钱啊。。

　　而根据泰康人寿2018理赔数据统计，甲状腺癌占重疾理赔的24%，位居首位。。。

　　二．

　　当然，有些情况投保前必须要体检——

　　1）超限度

　　各家保险公司有“免体检限额”，如果超过限额，就一定会被要求去体检。

　　一般来说，年龄、险种都会影响这个免体检额度。。

　　毕竟年纪越大，患病几率也就越高。

　　再比如有些人买的寿险保额太高，很可能会被认定有骗保的嫌疑，提前体检下，让保险公司也安心。。

　　2）有病史

　　投保前，都会做一个 “健康告知”，里面包括了对过往病史的调查。

　　比如乙肝病毒携带者，买保险前，保险公司一般会要求你检查下两对半和肝功能是否正常，然后决定给你标体投保还是除外。。。

　　3）有需要

　　比如明显超重，或烟瘾大到停不下来的，保险公司就会认定你是潜在风险客户。。

　　即便没有病史，但患病概率比一般人高，也可能被要求去做体检。

　　4. 抽查

　　这就比较随机了，一般是3% 左右的新保单。如果被抽中了，还能免费做次体检

　　三．

　　不过即使你体检出了问题，也不用过于担心，快过春节了，有些保险公司为了冲销量，放宽了核保政策——

　　比如像甲亢、甲减、桥本氏甲状腺炎，子宫肌瘤、乙肝小三阳这些毛病，之前是加费或者除外承保的，现在有机会按照标准体承保。

　　涵盖产品多数都是我之前介绍过的，达尔文1号、康乐c、哆啦A保等热门产品。

　　贴张图～

　　（点开放大看）

　　有以上情况的可以先走智能核保，如果智能核保没法按标准体买，那就预约顾问走邮件核保。。

　　有需要的老铁点击文末的“阅读原文”即可，捡漏时间截止到3月31号～

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　　总之，体检不是坏事儿。

　　如果保险公司没要求你去体检，也不必太刻意，别自己作死，给核保增加难度...

　　如果要求了，建议去做一个。。

　　即使查出来了小毛病，也有可能通过核保，千万不要抱着侥幸的心里，觉得保险公司查不到你的体检记录。。

　　要知道，你在投保前就已经授权了保险公司从各种渠道获取你的医疗记录。

　　所以说人家想查你不愁没路子，大家买保险前，还是要老实一点。。

　　出来混都是赚钱的，谁也不是做慈善的啊

　　ps.

　　我发现自从右下角的“点赞”变成了“好看”，很少有人愿意点，看来大家都吝啬于把好文章给别人看啊。。

　　如果你也这样想，那我就不强求你了，悄悄留个言给我，不放你出来

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