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智能存款确实有一定的流动性风险，但我认为流动性风险对于智能存款的影响应该不是很大。 我们都知道，现在去银行存款，如果你存的是定期，一般是不能提前支取的，如果你提前支取只能按支取当日银行挂牌活期利率计算，这是非常不划算的。 而智能存款的推出就解决了定期存款不能提前支取这一个短板。智能存款支取一般都是挂档计息，就是按照对应的挂挡存款利率计算利息，比如你存款5年时间，但到一年之后想要提前支取，就可以按照一年期对应的利率计算，而且提前支取一般利率都比较高。 比如下图是某个民营银行之前推出的智能存款，一年期对应的挂挡利率达到了4.5%，这是非常高的，而且流动性非常好，所以深受广大存款客户的喜欢。 但是我认为这种风险其实是很小的，因为目前银行推出的智能存款规模一般都比较小，一般都是几亿或者几十亿，这相对银行庞大的资产以及存款准备金来说，其实银行完全可以应付这种流动性。 再说智能存款的收益率比普通存款要高很多，所以收益权的转让应该不难，客户提前支取银行很快就会把剩余的收益权转让出去，这时候一些投资机构很快就会接手，总体来说流动性风险对智能存款的影响不是最大。 不过由于智能存款发展的时间比较短，具体发展过程中会遇到什么问题，都没有历史经验可以借鉴，所以监管部门出于安全考虑，暂停部分智能存款的发行也是情有可原的。 |
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