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两点内容缺一不可。第一点，是完善征信体系，信用档案将无所不包。第二点，是完善个人破产体系，让失足而又有些希望和智慧的人能够东山再起。以上两点缺一不可。
现代社会，本应该是契约型社会，契约型社会天然需要透明的信用。信用档案的好处很明显，人与人之间达成交易，首先应该确认对方不是坑蒙拐骗之人，如果没有信用可查，那么大家尽量现金交易。就如同电视剧里面黑道交易，大提箱子现金，然后一手交钱，一手交货，交完货可能还一梭子子弹。因为没有信用信任的人之间随时出现各种反常识的操作。
而有了征信体系对于商业社会的个体好处是相互的，对于交易对手，你是透明的，有据可查的，而对于你，好的信用能够为你带来更大的生意，更多的人气，更好的口碑。
但征信体系必须搭配破产体系，我们如今征信体系里面，负面信用的人进去了很少能从黑名单中出来，这个黑名单的人数只扩不少。这会浪费很多人的聪明才智，他们会经常在家感秋，却再也无法为社会做贡献。
个人破产并非完全债权消灭，这里附带的，主要是停止计息，恢复信用，待到东山在起，债务人或者违约人依然可以再一次还债。如今的问题是，大多数进入征信黑名单的人，连基本的职业都找不到。
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