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这是一个少见多怪的问题，银行是皮，余额宝是毛，“皮之不存，毛将焉附？”
离开了银行，货币基金就成了无源之水，无本之木，所以，余额宝无法脱离银行而存在，离开银行，我们也无法把钱转到余额宝里。
有人觉得，余额宝收益比银行存款还要高，银行多赚了我们多少钱啊？这种观点可以说既对又不对！
说它对，是因为确实余额宝收益高于银行，余额宝存到银行的钱产生的利率，比我们的钱存到银行产生的利率要高很多。
为什么会这样？
一是因为余额宝属于机构投资者，银行的大客户，议价能力强，余额宝把我们大家的小钱集成大钱，变成了“团购”。
二是因为机构会玩，他们存银行不是存的普通定期和活期，而是存的市场化利率，不了解的可以搜搜“银行间同业拆借利率”补补脑。
说它不对，是因为余额宝本身赚了你的钱，但是却没有告诉你，其实你不用余额宝也可以把利率做得很高，存银行收益可以超过余额宝。
这是怎么回事呢？
一是，如果你自己想玩，可以选择银行的大额存单，它的利率也是市场化的，国有银行也能达到4.125%，比余额宝要高不少。
二是，你一万、两万的存到银行里，按传统银行的受理方式，它付出的人工成本、设备成本、房租成本太高了，把利率给吃掉了。
三是，现在的互联网银行也通过网络受理存款，和余额宝一样把小钱集中起来，节约了成本，所以互联网银行可以替代货币基金，这就是为什么富民宝利率能到4.2%，亿联银行智能存款利率能到5.45%，因为他们把余额宝这环节给越过了。
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