2019年终奖10万该怎么做理财规划？-随便找财经网

具体要存在银行还是放在余额宝，我认为首先要考虑的就是你对流动性的要求。

如果你对流动性要求不高，那首先建议你存在银行。

目前余额宝的收益跟银行相比确实没有优势等，现在很多银行三年期以上的存款利率都能给到3.8%以上，部分小银行，比如说农村信用社以及民营银行三年期利率都可以给到4.25%以上，五年期的甚至可以给到5.45%。相当于10万块钱一年可以获得4250元到5450元之间的利息。

而目前余额宝的7日年化收益确实不敢恭维，14个基金当中基本上年化收益都是在3%以内，意味着10万块钱放在余额宝一年的收益只有3000块钱以内，这个收益跟一些小银行比要少2000块钱以上。

因此如果你未来这10万块钱没有用到的地方，比如未来5年没有需要用这笔钱，那你可以在一些小银行存个5年期，这样获得的收益肯定要比放在余额宝上面的收益高很多。

如果你对流动性要求比较高，这笔钱随时有可能用到，那可以放在余额宝上，或者可以选择购买其他银行智能存款。

虽然目前部分小银行给的存款利率比较高，但是五年期或者三年期的定期存款流动性很差，你提前支取只能按照支取当日银行活期利率计算，相当于就白存了。

因此、如果你未来对流动性要求比较高，比如说随时有可能用到这笔钱，那你有两种方式可以选择。

第1种是，可以在一些银行存智能存款。

目前有一些银行推出的智能存款还是非常受欢迎的，这些智能存款最大的特点就是利率比较高，而且是可以提前支取，提前支取挂档计息。比如之前某个民营银行推出的智能存款，5年期的最高存款利率是4.5%，存满一年之后提前支取也可以按照4.5%的利率计算利息，这个明显要比活期利率0.35%左右更划算。

不过目前有一些银行推出的智能存款被限制了，但市场上仍然有部分银行的智能存款还可以买到，目前这些智能存款虽然提前支取的利率没有那么高，但是满一年获得3%以上的利率还是有可能的。

第2种是放余额宝。

虽然余额宝目前利率不高，但是2.5~%3%左右的利率相对于银行的活期存款来说还是非常可观的，余额宝最大的优势就是可以随存随取，非常灵活，如果你哪一天想要用这笔钱，可以随时提前取出来，1万块钱当天到账，超过1万块钱也是隔天就到账，这一点是比较方便灵活的。

如果你对流动性有要求，但不是很强烈，那我建议你可以购买一些定期理财产品。

假如你未来可能要用到这笔钱，但是弹性比较大，比如可以延后几个月再使用，那我建议你可以购买一些平台的定期理财产品，目前包括支付宝，京东以及微信上都有一些定期理财产品，这些定期理财产品的期限在30天到360天之间，年化收益大概是在4~%5%之间。虽然这些定期理财产品没有存款那么安全，但是从历史表现来看，其实都是100%兑付的，所以还是值得去考虑。

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