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2019年工商银行的大额存单与2018年相比，并无明显的变化，通过官网公布的各档期利率中，基本上属于大额存单业务利率最低的银行之一，甚至比不过地方银行的普通定存利率高。个人认为，投资工行大额存单并不划算，不如选择地方银行的存款产品（智能存款和大额存单）更划算。
第一，中国工商银行大额存单各档期利率情况:以当地工行2019年发行的大额存单业务为例，20万认购起点1年期利率2.1%，2年期利率3.08%，3年期利率3.85%；利率最高的是100万认购起点的3年期利率4.125%！只能说工商银行的存款挂牌利率本身就是非常低的，在这个基础上对大额存单业务利率进行的上浮，不可能会有多么高的利率，基础薄弱、根基浅决定了大楼盖起来也不会高。
第二，地方银行的定存利率:相比较而言，地方银行的存款利率上浮比例较大，无论是大额存单、定期存款还是智能存款，几个存款品种的国内银行最高利率都在地方银行:定期存款最高为吉林亿联银行的定存五年利率5.45%，智能存款利率最高为振兴银行1年期5.1%，大额存单业务利率最高为农村商业银行3年期4.2625%，都高于工行大额存单的利率最高值4.125%。
第三，存款产品需要考虑三要素。看一款存款产品是否划算，收益率只是其中之一，流动性和安全性也是考虑的因素之一。工商银行的大额存单在安全性上是没有问题的，国有银行的No.1，宇宙第一大行，不存在破产一说，投资最安全的金融机构；流动性和收益性比较差，工商银行的大额存单没有靠档计息的产品，最多就是按月付息，跟普通定存一样，允许部支一次，收益率和地方银行的大额存单以及其它存款产品相比，基本上没有竞争力。
大额存单的收益率在国内银行整体低迷的情况下，有必要另辟蹊径，没必要一棵树上吊死，非要选择大额存单不可。可以考虑智能存款和民营银行的定存，既有安全稳定还有较高的收益。
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