年薪百万、资产2000+万的焦虑

去年知乎最热门的一个帖子是“月薪5万哭穷”。讲的是北京市某位金融行业的年轻才俊每月到手5万，每月租房花1万多，养娃花1万多，养家1万多（老婆带娃不工作），人情往来5K，再硬省下1万投资股市。结果妥妥的变成月光族。

本来以为这就是哭惨最高水平了，结果前几天在集思录上又发现哭惨新境界了。网上这个帖子摘要如下：

1、45岁浙江人，现居上海。以前是体制内，后来跳到体制外自己干，夫妻两个加起来年收入100万左右，每年家庭开销40万左右，结余60万左右。

2、上海两套房，总价1200万，还有80万贷款。住一套租一套，租出去的那套年租金8万。此外老家还有一套240万左右的房子，估计是留着回老家时候住。楼主说自己是浙江三线城市人，排除了杭州宁波温州，从这个房价看，金华或者台州的可能性比较大。

3、投资过一个项目，每年带来稳定现金回报30万，未来若干年应该也没有问题。

5、另有国库券200万、股票ETF150万、各种基金理财150万，加起来500万现金类型资产。

6、因为是体制外，觉得哪天做不动了没保障。另外有个女儿，未来肯定还是要花大钱。但楼主还比较明智，目前没打算把女儿送到国外去读书。

7、楼主觉得自己最后的退路就是回老家生活，希望能找到年化5%左右的稳定投资渠道。

上一个全球财富分布图，个人财富超过100万美元，就属于全球前 0.8%的人口。这位大哥家里三口人，总资产大概是2000万人民币，算下来正好每人100万美元，属于全球财富的金字塔尖位置。

所以这位大哥真正焦虑的，并不是以后的吃吃喝喝，而是害怕跌出自己这个阶层。现在每年有充沛的现金流进账当然不怕，但一旦退休，这些钱可能不够保持他目前的生活水准。

未来他可能会有两项比较大的开支。

1、女儿的教育。虽然现在女儿没出国，但以后说不定要送出去读大学和研究生。加起来算6年，每年50万就是300万。

2、女儿的婚姻，估计要给出去一套上海的房子，然后嫁妆再给200万。加起来就是800万。当然也可能女儿留在国外不回来，那估计也是用上海房子帮忙给置换一套国外的房子，道理一样。

所以假如他现在就退休的话，基本上就是把500万现金类资产都花完，然后再送出去一套房子。

手里剩下的就是一套上海价值600万的房子，一套老家价值240万的房子，以及每年30万的项目投资收益。

但是注意，这两套房子自住不产生收益，唯一可以依靠的就是每年30万的项目收益了。而楼主目前的生活水准是一年消费40万，以后女儿不用养夫妻两个算用30万，抵消以后正好是年光一族。

这还没有考虑两个变量。第一项目这个东西都有周期性，不可能永远能给你生钱，过几年可能也就没有了；第二以后医疗上说不定还要花钱。

所以他的焦虑虽然有点矫情，但也不算完全虚假。毕竟奋斗大半辈子，一只脚已经踏入了富裕人群，退休以后又被赶出来，那多少是有点不甘心的。

毕竟现在冬天都能去三亚的，以后只能去东南亚了。

类似于一个NBA球队，多年打拼，现在年年都是季后赛分区四强，运气好还能憧憬一下总决赛。现在说要打散重组，一夜之间变回屌丝球队，这种感觉太不好了。

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看了下，问题主要出在下面几点。

1、房产占比太高，但房产又不产生什么现金流。