金融知识普及：哪些机构可以放贷款？小心非法高利贷陷阱

贷款，也就是民间俗称的借钱。

如果是个人借钱给个人的，这属于民事行为范畴。

但一旦资金借出方是机构或公司时，情况就会严重很多。并不是什么公司都能够贷款给别人，哪怕公司账上有再多的闲钱可用于出借。

因为在中国境内，经营贷款业务，是需要拥有特定的经营牌照。

贷款业务在我国，目前是个受到高度管制的行业，是需要金融监管部门前置审批的行政许可事项。

也就是说，只有那些获得“金融许可证牌照”的特定机构方可开展。

如果没有放贷资质而从事贷款业务，那就有可能会被认定为从事“非法金融业务活动”，导致贷款合同无效，甚至还有可能要承担非法经营等严重刑事责任的风险。

因此，弄清楚我国目前究竟哪些机构有放贷资质尤为重要。

根据我国贷款业务现行的“基本法”--《贷款通则》第二十一条规定：贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。

不过，经历过多次金融监管机构的变革之后，目前主要是由银保监会来负责批准经营贷款业务。

目前可以发放贷款的机构，也主要是受银保监会监管的银行业金融机构，主要有两大类，第一类是老百姓们最熟悉的银行，包括各大国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农信社等等拥有银行牌照的金融机构；第二类是相对显得高冷，并不太为老百姓们所知的信托公司。

一些常见的非银行业金融机构，比如：证券公司、基金公司、期货公司等，其实都没有发放贷款业务的资质。

但是，目前实务操作上也有一些特殊的情形，比如近几年证券公司做了不少的股票质押业务（最近也因为质押标的的股价大跌而频频传出“爆雷”），其本质上其实也是贷款业务的一种。但是，严格来说，这些业务并没有明确的法律支持。

除了上述料哥提到的几类金融机构之外，还有一些大家生活当中也不少见的“类金融机构”也是可以发放贷款的。

允许设立这些“类金融机构”（它们非不是金融机构）的主要目的，是为了解决小微企业融资难的问题。

这当中，比较常见的是小额贷款公司、典当公司等，像位于广州市长堤的“民间金融街”，因为是多家小贷公司的注册地，被老百姓们喻为“小贷一条街”。

另外，根据最高人民法院的相关规定，普通工商企业之间因为生产经营需要而偶发产生的借贷行为也合法。

值得注意的是，由于贷款业务有严格的准入门槛，同时受到了监管严格，这随之而来产生出了近年饱受争议的“影子银行”。

即是那些虽然没有放贷资质的机构，通过各种绕开监管的方式来实现给企业（近年主要是投向房地产）提供贷款的目的，最典型的莫过于好些走资管通道的“非标”了。

2018年12月13日晚间，中国人民银行行长易纲在“新浪·长安讲坛”上表示：“影子银行”是必要补充，但要规范经营。给近年“严打”，甚至要“消灭”的“影子银行”，似乎又留下了一丝生存空间。