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工商银行是规模最大的国有银行，其存款利率基本是同行业中最低的，大额存单也不例外。 工商银行的大额存单并不是随时都可以购买的，要看银行的发行情况，很多时候你并买不到。而且利率也不是全国统一的，不同的银行、不同的时间可能不一样。 以工商银行北京分行为例，根据其官网公布的信息，北京分行大额存单分30万元和50万两种，产品期限有：3个月、6个月、1年、2年、3年，各期限大额存单利率均较同期限央行基准利率上浮1.4倍。 下图是工商银行北京分行大额存单介绍截屏。 按照这个标准，其3个月、6个月、1年、2年、3年大额存单利率对应为：1.89%，2.17%，2.45%，3.15%，3.85%。 大额存单是商业银行面向投资人发行的记账式存款凭证。作为当前各大银行的揽储重要工具，承担着利率市场化的重要角色，其利率上限进一步放开。 从2019年发行的首期大额存单来看，国有四大行的存款利率基本都是上浮40%，比如工行20万起存金额的一年期大额存单利率为2.1%，三年期大额存单利率为3.85%。 不过，同期农商行发行的个人大额存单利率普遍上浮55%，比如一年期利率集中在2.325%，而三年期利率达到了4.2625%。 对比来看，国有四大行的大额存单利率明显不如农商行的，这是各自不同的揽储需要决定的。像工行这样的“宇宙第一大行”是基本没有资金压力的。而那些地方中小银行面临着较大的揽储压力。 根据《大额存单暂行管理办法》，大额存单纳入存款保险条例的保障范围之内。因此无论是存入工行还是中小银行，只要是50万元以内的就都是安全的。 如果你选择工行的大额存单业务，在收益上不如其他城商行或者农商行。建议选择当地的农商行。 据我实际了解，其他地方工商银行3年最高利率为4.08%从这个利率标准看，比一般整存整取存款要划算，但是明显低于其他银行，可参考选择。 央行基准利率见下表。 |
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