银行乱收费，投资者损失上亿加元，集体诉讼讨公道-随便找财经网

　　加拿大银行的乱收费是尽人皆知的，但是这种情况却长期存在而且从来没有改变过，本周加拿大两家律师事务所 Siskinds LLP 和 Bates Barristers 针对加拿大皇家银行，满地可银行和国家银行的资产管理部门发起三宗集体诉讼。

　　Siskinds LLP 和 Bates Barristers两家律师事务所的律师表示，既然投资者选则了折扣交易上的自管平台买卖基金，他们就不应该再支付和有投资顾问管理的基金一样的管理费，因为从来没有人为他们提供任何服务和咨询。

　　关于这件事情，笔者在平时的微信文章和讲座中已经多次提醒投资者，很多人在银行买的基金，一年下来也没有人管过，特别可气的是，许多投资者对于分行的工作人员服务不满，因此转到银行的自管平台上，自己管理和买卖基金，但是银行却收取和分行有员工管理，或者投资顾问一样的管理费。

　　Attachment

　　尽管在证监会规定下，折扣交易上不可以提供任何咨询服务，但是这些折扣交易商平台上却有大量的客户购买带有服务费的基金。根据2017年的证监会统计报告显示，折扣交易商平台上83%的的基金都带有给投资顾问的服务费，这显然是不合理的。

　　这次的两家律师事务所针对的是 BMO Investments Inc., National Bank Investments Inc., RBC Global Asset Management Inc. and RBC Investor Services Trust ，三家银行的资产管理部门都拒绝发表任何评论。

　　此前，其他的律师事务所已经针对TD银行的资产管理部门，CIBC银行的资产管理部，和Bank of Nova Scotia的资产管理部都发起集体诉讼，到本周为止，加拿大六大银行的资产管理部门全部遭到投资者的集体诉讼。包括本周的Siskinds LLP律师事务所，此前已经代表折扣交易商的客户向TD Direct Investing索赔1.75亿加币！

　　Attachment

　　虽然许多像笔者这样的真正希望好好管理客户资产的投资顾问，一直都期盼有一天证监会可以去除基金管理费中的服务费，但是一直都没有回音。

　　作为笔者这样的投资顾问，一年至少要给客户提供四次资产配置之类的基金服务，但是折扣交易商平台上的客户，根本没有人理会，有时候客户授权我们管理基金，找这些平台的管理员，一个电话就要等至少半个小时，无休止的等待让人抓狂，人都找不到还提什么管理啊！既然不管，那么收取一样的管理费就是不合理嘛！

　　Attachment

　　很多人不知道的是，Bay街最大的秘密就在资产管理的费用，这是一个1.5万亿加币的行业，特别是六大银行的折扣交易平台上，投资者购买的基金，与投资顾问管理下的基金，交同样的基金管理费，却没有得到任何服务。

　　平均而言，一个投资顾问管理客户基金账户超过一千个，就会出现Capacity的问题。但是，非常奇怪的是，平均而言，银行的一个分行投资顾问管理着上万个客户账户，因此基本没有服务。

　　但是，如果您觉得这就离谱了，那么到了银行的折扣交易商平台上，整个平台超过几十万个账户，可是才有几个管理员呢？

　　Attachment

　　鉴于这个道理，大家就不难理解，如果银行和折扣交易商的基金账户，可以获得与投资顾问管理下一样的基金服务费，这简直就是暴利！

　　很多人觉得，作为投资顾问如果希望取消基金服务费，这不是自掘坟墓吗？其实不然，基金行业有一批有能力，又辛苦服务客户的投资顾问，但是现行僵化的体制下，这些投资顾问则没有任何优势可言。

　　与其如此，倒不如完全废除基金服务费，做一场公平竞争。试想一下，银行和折扣交易商如果没有服务费怎么赚钱，必然要收取同等数目的管理费用，并且从客户的基金账户中扣除，而不是通过管理费的隐含方式不知不觉的从客户那里获得！

　　任何一个客户看到自己的账户上不断的被银行和折扣交易商扣钱，却没有获得任何服务的话，就会提出疑问，那么，如果按照正常的投资行业的服务水准，银行和折扣交易商每管理一千个账户就要一个人工的话，他们根本就无法运营下去，也没有愿望运营下去，因为这根本就是不怎么赚钱的生意。

　　Attachment

　　反之，作为银行之外的投资顾问，每天风里来雨里去，到客户家里，到咖啡店里，随叫随到，从客户账户获得的服务费，很多客户是可以理解的。至于那些不提供优质服务的投资顾问，只收费用却不服务的话，也会被自然淘汰，整个行业将会向着客户为中心的方向发展。

　　安省证监会自2012年就开始讨论，希望取消基金管理服务费的议案，但是在去年九月提交给安省财政部后，安省财长Vic Fedeli几乎毫不犹豫的就拒绝了这个提议。

　　那一刻起，笔者就觉得基随便找财经网资行业的服务管理费改革无望了！引入奖勤罚懒机制的愿望，不得不让步给Bay街的大财团利益让步！

　　维持现行的基金管理费体系，则形成对优质投资顾问非常不利的局面。道理很明显，因为每个人都会觉得去银行买基金没有佣金和费用，每个人都会觉得找个人投资顾问有佣金和费用，尽管事实上并非如此。

　　正如现在投资者所经历的那样，超过83%的投资者在银行资管账户和折扣交易商平台上买的基金，支付与投资顾问管理的基金同样的管理费。但是，大多数投资者对此一无所知，甚至根本不在意，就是觉得在银行的平台上总比个人投资顾问好！

　　不仅因此，加拿大除了六大银行之外，还有其他十五个折扣交易商，从起初的战战兢兢，变成目前大摇大摆的，在其平台上销售投资顾问系列的基金，赚取根本没有提供任何服务的暴利，并且从来不通知投资者！整个体制非常僵化，因此养着一大批像银行折扣交易商这样的蛀虫。

　　Attachment

　　这些折扣交易商，大多数都是挂羊头卖狗肉的，在广告中不断攻击基金的管理费用，但是通过铺天盖地的广告宣传，获得客户后，他们真正做的就是通过获得大量的基金服务费作为利润来源。

　　试想一下，有投资顾问管理的基金，客户每转一次基金，都要投资顾问来做，在折扣交易上平台上则是客户自己做交易，什么都不用管，却拿到与投资顾问一样的管理服务费！

　　大多数客户交易股票很难赚钱，很多客户转到折扣交易商上平台上折腾一阵后，又开始买基金，但是却不再通过投资顾问来买！这样一来，折扣交易商通过大肆抨击基金的费用把客户从投资客户手上抢走，然后却得到大量的本不应得到的基金服务费！

　　既然有人拿到不应该拿到的钱，那么一定有人拿不到应该拿的钱：这就是现行体系下，银行和折扣交易商系统之外的个人投资顾问！在渠道为王的时代，投资顾问作为个人，根本无法与渠道作对，你再有本事，没有渠道也是枉然！

　　也许有人天真的认为，现在有律师事务所出来帮着大家打赢官司，加拿大银行基金行业会发生重大变化！笔者可以明确的告诉你，根本没有可能。

　　这些律师事务所也是盈利机构，他们所要的是通过集体诉讼获得商业利润，想要取消银行和折扣交易商的基金服务费基本没可能！

　　Attachment

　　这些诉讼也没有机会在法庭上胜诉，笔者是五大银行的座上客，经常去市中心的银行总部开会，还不说表面的排场如何，您可知道银行背后拥有强大的律师团，几个小小的律师事务所怎么可能获胜！

　　那就奇怪了，既然赢不了，这些律师不是白忙一场吗？其实，这些律师不是傻子，他们也从来没想要给消费者讨个公道，一旦发起诉讼，他们律师事务所的名字就不断的在各大媒体上出现，这是再好不过的广告宣传。其次，银行非常注重形象，大笔资金铺在各种赞助和商业广告上，怎么能让这些律师事务所不断的到处抹黑呢？

　　Attachment

　　因此，通常情况下，银行很快就会与律师事务所和其代理的客户进行庭外和解，然后赔上一笔象征性的资金，告一个亿赔几百万就打发了！在获得的赔偿中，哪怕几个点的分成，律师事务所就赚了一大笔钱，分成剩下的钱给成千上万的投资者，每个人则只拿一杯咖啡钱而已！

　　因此，这些诉讼根本解决不了问题，真想解决的话，只要一纸政令下来，废除基金服务费就行！可是，您看看，加拿大五大银行再加上基金公司和其他金融服务公司，几乎占据加拿大TSX的三分之一，这么强大的利益集团，谁敢动一动试试？安省财长对于废除基金佣金和服务费的一口回绝，就充分体现了这个道理！

　　可是，这种体系维持下去，银行和资管平台以及折扣交易商平台不费吹灰之力，却拿着面朝黄土背朝天累的吐血的投资顾问一样的服务费，两相对比之下，投资顾问如何能生存下去，最终会因为体力不支斗不过而消亡的！

　　一些朋友可能觉得，市场竞争优胜劣汰，who cares, Love who who, 反正不关自己的事情，我就是去银行买基金，就是要去折扣交易商平台买基金，关你什么事！

　　在目前的市场环境下，大批的投资顾问转行去涉足贷款，买卖土地，甚至干脆当房地产经纪，剩下的基金从业人员越来越少。对于普通投资者而言，当前的基金行业形势如果任其发展下去，将逐步形成加拿大六大银行垄断投资市场的新局面，那时候，散户投资者的利益，将会如同在通讯行业的消费者一样受到更大的损害。

　　Attachment

　　在投资者自觉或者不自觉的将每年购买 RRSP、RESP的生意都交付给银行的各个分行时，您有没有想到通讯行业的今天就是基金和投资行业的明天呢？

　　其实，每年买 RRSP也的那三千五千块钱对每个人来讲，交给银行或者给独立投资顾问，没有太大区别，您并不多花费一分钱管理费。

　　如果普通投资者不想看到基金行业走到加拿大通讯行业般的景象，消费者被三大巨头任意宰割，毫无还手之力。那么趁着基金行业的独立投资顾问还尚有一口气，给他们一点生机，到您认为有资质的独立顾问那里开个基金账户，存三千也好，五千也罢，这些都将有助于独立投资顾问的生存，保持与银行的均势抗衡，为加拿大的分业经营留下一点希望。

　　您手中的金钱也是一张选票，把它投给有意义的事情，维护您将来权益的事情，现在已经到了亮出您的态度的关键时刻了！

相关文章推荐