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对于多数家庭来说，高房价下房贷占据了过高的家庭收入比例，必然节衣缩食，压缩消费。当这种规模扩大到一定程度时，不管是制造业企业还是生意人，都会发现生意越来越难做，盈利越来越难，降薪裁员就成为必然。而这种情况一旦增多，还不起房贷的家庭会越来越多，最终会有越来越多人弃房断供，这就是系统性金融风险的基本逻辑。 到了现在，房子已经严重过剩，城市空置率普遍20%以上。有钱的家庭已经有多套房产，没钱的家庭也没有睡在大街上的。投资者看到房价上涨速度趋缓，出售难度加大，已经大幅减少房产投资，而普通家庭即使掏空六个钱包，也买不起房了。 需求的大幅减少，房地产会越来越不景气，房地产开发商的资金链会日趋紧张，降价销售就会成为唯一选择。对于炒房客来说，尤其是使用了高杠杆甚至网贷的，月供压力将会逐渐增大，直至资金链断裂。为了避免银行收走房子一无所有，撑不住的炒房客自然会大幅降价抛售，起码下降超过20%以上才有望找到接盘侠。 在买涨不买跌的普遍心理下，房价下降趋势一旦形成，就势不可挡。 对于银行来说，首付比例30%，20年月供每年还款约占房贷本金的8%，只需三年左右，房价即使腰斩也不至于让银行伤筋动骨了。因此房价缓慢下降，每年下降10%左右更符合预期，也是可以接受的。毕竟不管房价怎么降，银行贷款一分钱不会少，对于银行来说只要不出现大面积的弃房断供，就没有问题，三年后再弃房断供，银行也不怕不怕了。 如果五年后房价下降超过60%，回到十年前水平，那么国内起码有千万家庭会成为负资产，也就是剩余房贷比家里所有存款和房产加起来都要多。2018年之后买房的家庭会有相当比例弃房断供，这种后果是很可怕的。 从经济的角度讲，五年后房价回到十年前并非不可能。但是从社会安定的角度讲，不允许。 |
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