民营银行揽储之战！年利率动辄4%，部分1年期达4.9%

3年期的年利率基本都在4%以上，让不少投资者眼馋，不过大额存单起存是20万元，又让部分投资者望而却步。所以两分钟金融今天再跟大家说说，一些年利率在4%以上的投资工具，那就是民营银行的“定期存款”，为什么要加引号呢，因为它跟一般意义上的定期存款又不一样，有点创新，或者说有点擦边球。

目前国内不少的民营银行都是以互联网银行的形式运作，基本产品都在线上展示，线下很少有网点，因此跟其他银行不同的是，民营银行吸收存款有一定的难度，因此基本都是以较高的年利率吸引投资者，在揽储市场掀起风暴。而为避免广告嫌疑，本文所提到的产品，虽然都是真实存在，但具体哪家银行就不点名了。而两分钟金融从某金融平台展示的银行精选中看到，目前民营银行吸收存款的产品，主要有三类。

第一类是期限比较长的。由于银行定期存款的利率，也受行业自律的限制，因此民营银行3年期以内的产品（央行基准利率最长只给3年期），基本竞争力也不是很强，而主打的产品是5年期的定存，最高年利率可以达到5.45%，而且只要50元起购。而如果提前支取按靠档计息。

第二类是期限在1年左右的，比如360天。本质也是擦边球，存入的话，对应着一笔银行定期存款，大多数也是对应5年的定期存款，相当于用资金池的形式，有人进来，有人出去，滚动操作保持较高的年利率，比如某行的360天产品，年利率高达4.9%，不过提前支取的话，只能按活期利率，也就是0.35%计息。

第三类则是随存随取的。跟第二类相似，存入也是对应着一笔定期存款，用形成资金池的方式，提前支取相当于转让了剩余期限的收益权，跟平时大家操作的货币基金有些类似，但年利率基本可以达到4.1%左右。不过这种随存随取的，目前也受到了一定程度的限制，最明显的就是，之前基本都可以存入，而现在都是“限购”，每日只设置了一定的开放额度。

不过最后要提醒的是，要购买这些民营银行的存款产品，还是要看清楚产品的介绍，只有属于一般性存款的，才受存款保险制度保护，即50万元以内安全。而理财产品是不保本的。