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如果非要从这两者做选择的话，那么更建议选择提前还贷，不管是信用贷款还是担保贷款，因为余额宝属于货币基金，收益率偏低，跑不赢贷款利率。 余额宝对接的是货币基金，而银行同业存款为货币基金的主要投资对象。假设该贷款为银行贷款（包括信用贷款和担保贷款），那么存贷之间必然存在利差，即银行的主要利润点，投资余额宝是永远跑不赢贷款利率的。 假设该贷款为房屋抵押贷款，目前五年期以上贷款基准利率为4.9%（一般会上浮10%以上，50%以下），而余额宝的收益率只有2.6%，利差起码为2.3%。如果选择存余额宝，那么起码会折损2.3%。 那么余额宝的收益率会有可能超过房贷利率吗？这是不可能的，哪怕余额宝的收益率涨到8%。因为目前我国房贷一般采用浮动利率，即房贷利率跟随基准利率的调整而调整，比如如今基准利率为4.9%，假设余额宝的收益率达到8%（收益来自于投资对象，例如投资国债、同业存款和商业票据等），那么五年期以上贷款基准利率就会在10%以上，即房贷利率会在10%以上。 可能有人会说贷款存在通货膨胀，未来还贷会越来越轻松。这话没有错，但是投资理财收益率跑不赢通货膨胀率，未来购买力同样会越来越小。而因投资理财收益率不如贷款利率，那么则贬值得更快，属于一个折损的过程。所以，是否选择提前还款跟通货膨胀没有关系，主要取决于投资理财收益率。 |
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