个人如何选择和甄别理财产品？-随便找财经网

对于理财产品的选择，无疑要看清楚自己的风险偏好，以及产品的风险等级，以此来选择适合自己的产品。

例如银行理财产品风险等级一般由低到高分为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个级别。R1级（谨慎型）保证本金的完全偿付，产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品；R2级（稳健型）不保证本金，但本金风险相对较小，收益也相对可控；R3级（平衡型）不保证本金，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动；R4级（进取型）不保证本金，本金风险较大，收益浮动且波动较大；R5级（激进型）不保证本金的偿付，本金风险极大，同时收益浮动且波动极大。

所以理财产品按照风险通俗来讲基本就分为这几类：

1、“保本”型

目前唯一承诺“保本”的产品估计就是银行“存款”产品了，按照“存款保险”规则，即使银行因为经营不善导致“破产”，用户50万以内的存款由保险公司赔付。因此如果产品类型为银行存款，则50万以内100%赔付。如我们度小满理财（APP）平台的银行理财产品百信智惠存，当日支取收益4.1%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，50万以内100%赔付；

2、极低风险型

例如货币基金、国债等，如货币基金主要就是投资于“短期”货币市场的相关产品，因此灵活性、安全性、便捷性都比较高，曾很受用户欢迎。但因目前监管政策规定单个货币基金每日快赎额度限制为1万元，且只有有“资格”的银行才能为“快赎”垫资，加上最近市场流动性比较充足，货币基金收益率以及灵活性都收到了比较严重的影响，目前收益率仅为2.6%左右，产品吸引力已不如银行存款理财产品。

3、中低风险型

这类产品一般投资与债券基金、债券回购等金融工具，风险相对可控，收益率也相对略高，例如银行、券商等发行的一些固收类理财产品。

4、中高风险

这类产品一般属于“权益”产品或私募、专属产品，例如基金、股票、信托等，特别是权益类资产本金亏损的概率很大，收益波动也大，毕竟高风险高回报。但如果从长期看，如果想要保证财富的保值、增值，根据自己的风险偏好和家庭收入情况进行权益类资产的配置还是有必要的。

5、极高风险

例如期货、杠杆投资等，这里产品的风险极高，如果没有一定的专业水平，像我们普通投资者还是敬而远之。

那么根据风险偏好的不同，可以把投资者分为以下四类：

保守投资型：保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。可以选择相对“保本”或极低风险的理财产品，如银行存款、货币基金或者购买国债等。进行产品、平台甄别时，尽量选择一些“靠谱”的平台。

稳健投资型：稳定是重要考虑因素，希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。可以在上类型的基础上，配置银行非保本理财、债券基金或者结构性存款。此外，也可以考虑股债混合基金，这种产品既有债券的稳定收益，也可以享受股市上涨带来的高收益。这类产品甄别主要看基金公司的规模、过往业绩、以及风控是否稳健。有条件投资者可以复盘过往成绩选出稳中有进产品。

积极投资型：专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较大的风险。在投资组合中，可以较大比例配置股票类资产或者股票型基金。小部分比例可以配置于债券型基金和现金类金融工具。

激进投资型：这种类型的投资者可以将大部分的资随便找财经网资于高风险的股票类资产或股票型基金。但是需要注意的是在做到长期投资的同时，也需配置一定比例的低风险高流动性投资品种，以保证资产的流动性，并降低整体风险水平。

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