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大额存单有两种还本付息方式：按月付息到期还本、到期一次性还本付息。 很多人认为，按月付息方式好于到期还本付息方式，其实则不然，一般说来，按月付息方式的利率要低一点。比如下图是中国银行某期的大额存单情况，我们可以看到，到期还本付息的和每月28日定期结息相比： 1、起存金额低。到期付息只要满足20万起投点就可以，按月结息则需要25万元。 2、利率高。到期付息2年大额存单利率是3.15%，每月付息只有2.98%。 3、办理渠道方便。到期付息可以在银行柜台、自助终端、手机银行、网上银行办理；按月付息只能在银行柜台和智能柜台办理，网银和手机银行就不行了。 从上面的比较可以看出，银行更倾向客户办理到期一次性还本付息的大额存单业务，只有超大额的存单才能享受按月付息的方式。 对银行来说，到期一次性还本付息结算方式简单，运营成本低，资金使用效率高，因此给客户的利率相对较高。 对普通客户来说，投资大额存单的目的就是为了赚取利息，按月付息虽然增加了资金灵活性，但是会降低收益，因此最好还是选择到期还本付息方式。很多银行的这种按月付息的存款产品，利率大多会略低于一次性付息的存款，这也是考虑复利的因素。所以储户也需要多走几家银行比较一下。 当然，上述分析是个例分析，不一定具有普遍性，你可以参考使用。 |
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