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就当前收益来看，余额宝等互联网宝宝类产品的七日年华收益率都已经跌破3.0，此刻并不是最佳投资时机。至少目前不建议选择此类互联网货币基金作为主要理财产品。最多是将部分闲钱或者零用钱转入余额宝，一边用于消费支付，同时赚取一点理财收益。
根据2019年2月26日基金行情来看，天弘余额宝基金的七日年化收益率为2.4560%，28日年化收益率为2.5528%，万份收益也只有0.67。
显然，这样的收益水平不符合我们的预期，且不说与余额宝当初的6.7%无法比拟，就是一年前还基本都是在3.0%以上的。面对现如今已经跌破3.0%的余额宝，再也不可能将超过万或者10万元的资金存入余额宝赚取收益。因为就算是存入余额宝1万元，每天的收益竟然还不到7毛钱！
比较之下，民营银行推出的智能存款产品普遍性收益率超过4.0%，大部分达到了4.3%-4.8%呢！而且它们也同样支持随存随取，使得智能存款具有活期的灵活性，又有定期的高收益。从这方面来看，此类智能存款简直就是冲着余额宝等货币基金来的，同时为民营银行揽储需要立下了“汗马功劳”的。
但如果你比较类似余额宝的互联网宝宝类产品，那也不要太执着单只货币基金，可以考虑除余额宝外的其他货币基金，不过整体上超过3.0%年化收益率的也就剩下13只。这确实不是某一只货币基金的问题，而是市场大环境影响之下的具体反映。总的来说，余额宝的安全性还是较高的但收益明显不足，另外，流动性现在也有了一点的限制，比如说单日单账号快速赎回额度调整为1万元。
由于央妈多次降准影响，从2018年至今市场资金面是越来越宽松，就算是银行理财产品也逃不出收益下降的趋势。而那些主要投向银行协议存款的货币基金，收益率持续恶化就是顺理成章的事。
因此，目前不建议投资货币基金这类低风险低收益的产品。如果你有超过20万元以上的资金需要配置，不妨重点考虑银行大额存单业务。基本上三年期利率可以达到4.18%左右，相当于上浮52%。但若是20万以下的选择智能存款也不错。甚至超过80万元以上的可以咨询国有大型商业银行的“超级大额”存单业务。
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