如何破解中小微企业融资难、融资贵的问题？-随便找财经网

　　这个问题是一个很现实的问题，也是一个亟待解决的问题，从上到下都试图通过各种手段来解决，但成效并不显著。作为工作了几年的银行从业人员，我从实际案例出发，来说下自己的看法：

　　小微企业大部分底子薄，没有抵押物，营收利润也没有那么高，银行不想对其发放贷款，小微企业也应该能够理解，毕竟银行最重要的职责是盈利与防范风险。

　　银行不给小微企业贷款，小微企业的存活概率就有可能大幅下降，小微企业无法存活，与之唇齿相依的银行自然也好不到哪里去，这也是银行应该理解的。

　　那么既然双方都有苦衷，我们不妨就从“苦衷”下手。两个切入点：

　　银行既然无法给予融资，那就放弃银行找其他渠道融资。

　　银行其实不会太关注小微企业的成长性，因为它只要能够按时收回本息。只要小微企业第二年能够盈利，他预期的本息就能按时收回。但对于初成长的小微企业来说，这并不现实。

　　我就亲眼见过一个拥有高新技术产业的小微企业，因为无法按时还上银行钱，而被银行诉诸法庭。为这家小微企业平添了许多经营上的阻力。

　　这个时候如果有机构，有资本能够不计较眼前的利润，看的是行业的成长性，公司的前景，像对待不盈利的京东一样对待小微企业，那这个小微企业也许就活了。

　　我见证的那家小微企业，最后没有因为银行的穷追不舍而关门大吉，反倒是活了下来。主要原因就是它所在行业做的比较好的龙头企业向其注资，承担了债权。同时由于龙头企业了解行业的特殊性，助其研发，不急着回报，濒死的小微企业由此复活。

　　对于明显在银行贷不出款的小微企业，建议寻找其他的融资渠道。银行不懂你，行业内的人一定懂你。

　　既然银行要利润，要防风险，那就投其所好。

　　我看过太多的企业主，这边有着百万级的银行流水，那边想贷五十万都困难。我也见过有些小微企业，这边掌握着很多供货商用哪家银行结算资金的权利，那边却获取银行高利率的贷款。我做客户经理的时候曾劝告他们把结算资金放在我行，大额出账由银行授权，贷款好批准，利率也很低，但小微企业要么是不愿意，要么是不理解。

　　银行要的是综合收益，贷款少挣点，存款多挣点的道理很多小微企业就是不清楚，有的清楚也不愿麻烦，不愿麻烦还在说融资贵，融资难。要知道再多“无形的手”来调节融资贵，融资难的问题，都不如市场调节的好。

　　这两个切入点是我作为银行从业者，多年与小微企业打交道的感悟。相信会起到一定的作用，觉得融资难，融资贵的小微企业可以试一下。

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　　我是银行研究僧，帮你解决金融问题。

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