你遇到过存款期间银行突然加息的情况么？-随便找财经网

　　我并没有发现银行有加息的现象，相反，大部分银行给出的利率仍然是偏低的，即便是一些民营银行的智能存款，现在利率都在下调，导致我有些理财产品到期后，只能再回到货币基金里了。

　　关于银行的利率，我们应该知道两个基本的利率标准，一个人民银行的存贷款基准利率，另一个是银行间同业拆借利率。这两个利率标准将直接影响我们的存款、理财收益，加息和降息之说也要参考这两个利率标准。

　　人民银行的存贷款基金准利率

　　这个大家都非常清楚，一般银行都会悬挂这个标准利率，并在此基础上给出上浮和下浮的幅度。比如1年期存款基准利率是1.5%，2年期存款基准利率是2.1%，3年期存款基准利率是2.75%。

　　不同银行会根据用户存款额度、存款时间进行上浮，比如建设银行对1年期存款超过1万元的上浮10%，那么，1万元到建设银行存一年的利率就是1.5%*1.1=1.65%。

　　一般意义上的加息是针对这个基准利率来说的，需要央行进行公布，个别银行上浮虽然也是加息，但只是局部的，不能代表整体。

　　银行间同业拆借利率

　　这个利率普通老百姓可能不太懂，我通俗的说一下。银行和银行之间也会有资金往来，他们都是拿钱赚钱的机构，非常了解资金的价值，因此相互之间借钱不能和老百姓存款一样，那样的利率对他们来说太低，也不灵活，因此他们之间相互借钱就按市场化的利率结算，这个市场化的利率就是银行间同业拆借利率。

　　这个利率你可以到网上去查，有实时的动态显示，如下图是我从网上的截图。

　　这一个利率有什么意义呢？我们看人民的基准利率是固定的，这个利率是动态变化的，这一个波动比较大，因此容易给人产生加息、降息的感觉。

　　都有哪些产品会用到这个利率呢？大家非常熟悉的余额宝、理财通等货币基金使用的就是这个利率，最近大家都喊着余额宝收益降低了，原因就是这个同业拆借利率降低了，所以货币基金收益也跟着降低。

　　但是这个利率即便降低了，仍然比央行的指导利率要高，所以很多人说余额宝再低也比存银行要高，其实您是拿了两个不同的利率标准进行比较，和余额宝、银行没有直接关系。

　　从这个利率标准看，不但没有加息，从去年来这个利率标准一直是在降低的，所以余额宝先后破4%、3%，现在到了2.5%，民营银行的创新存款也撑不住了，富民宝从4.5%降低到4.1%，而且限量发售。

　　明白了上述两个标准之后，加息、降息等基本的概念我想就不会再困扰您了，而且你也能够给别人解释清楚为什么余额宝收益比普通银行存款高了。

相关文章推荐