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四大银行的分支机构存款出现负增长，反映了居民的消费和存钱观念，都发生了重要变化。那么居民的钱都去哪儿了呢？我看有4个方向。
第一，用来购买房产，存款被固化了。据调查，居民收入的70%，都用于购买房产或者还房贷。这些年居民部门的负债率显著上升，其中主要是房贷，老百姓的钱被牢牢的锁在了房地产市场里面。
第二，用来理财，存款转化为投资了。目前社会上理财产品种类丰富，良莠不齐。好一点的情况，存款投入了各种银行理财，私募、信托等；坏一点的情况，存款不幸投入了爆雷的P2P。近几年p2p爆雷，导致客户损失已达百亿级别。
第三，转移资产，存款到国外去了。近些年来，很多企业主都在安排移民。前几年对于外汇管理比较松，很多人民币存款都变成了外汇，去到了国外。
第四，消费观念转变，年轻人不再存款。现在年轻人的收入，大多都用来消费。一方面，是因为年轻人的收入不高；另一方面，是年轻人提前消费的消费观。在这种观念影响下，有贷款很正常，有存款才是稀奇事。
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