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若单纯比较收益率，无疑选年利率4.12%的产品更划算。这种阶梯定价策略在银行和非银行理财机构非常常见，就好比资金额大的用户能够得到更好的服务类似。
除了在邮储银行内部比较两个产品，我们还应该横向对比其他银行产品，以获取更高收益。
1.邮储银行两款产品选4.12%更合算。
对于相同期限的两个产品，其类型也相同，唯一的差别就是起投金额不同。这种情况下，只要能够达到4.12%产品起投点20万，毫不犹豫选择高利率的产品投。
银行产品挑选原则：相同产品选高收益率那个，不同产品需仔细分析。
2.中小银行产品比邮储银行收益更高，建议考虑。
随着互联网金融的发展，一些中小银行为了获客，与线上大的金融平台合作，推出了高利率的银行产品。其中，3-5年的定期存款产品利率最高，达到5.45%，安全性与邮储银行定期存款相当，50万以内都有保障。
同时，还可以考虑银行理财产品，收益率也能够达到5%左右。
3.可以尝试投一些银行外理财产品。
除了银行系存款和理财产品，还可以多了解一下其他非银行系的理财产品，例如债券基金，股票基金，基金定投等。先尝试小资金，再逐步的增加投资额，为将来有大钱的时候打下基础。
回到主题，对于邮储银行两款产品，毫不犹豫选择高利率这款。同时，建议考虑其他银行产品和非银行系理财产品。
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