有一百万现金如何理财？欠银行20万公积金还款？-随便找财经网

　　有价值100万资产的人很多，毕竟房子很贵，但是能拿出100万现金的人很少，可以说千里挑一。

　　公积金贷款利率3.20%，即使稍有上浮也会低于4%，比理财收益要低，因此完全不需要考虑提前还款。

　　我们常说的资产配置，就是对未来支出做好规划，保持合理的流动性，在风险可控的前提下，尽可能提高理财收益。

　　对于国人来说，房产、医疗、教育、养老是最大的四项支出。就本问题而言，住房问题已经解决，房贷成本也不高，月还款金额不过是1130元左右。教育和养老的钱没那么急，可以通过日常收入来积累并使用，那么最大的未知风险就来自于生病了。

　　就当下而言，商业保险公司的重疾险的意义不大，一方面生病很难那么准确，另一方面保险合同文字陷阱多，一年数千元不划算。相比之下，保障额度不高的相互宝性价比就极高了。40岁以下有30万元保障额度，超过40岁10万元，按最近几个月的支出情况，一个月只有几分钱，只要芝麻信用达到650分即可加入。

　　当然支付宝里的好医保和腾讯微保同样是不错的选择，一年最多一千多元，较之传统商业保险要好得多。

　　上述保险支出对于百万现金来说微不足道，但是必须有所考虑，接下来重点讲理财。

　　理财可以博取高收益，但是会有损失本金的风险，因此要根据个人承受能力进行配置，说白了就是直接亏损多大比例的本金不至于影响生活。

　　如果是极其保守的投资者，100万元估计都会选择存入银行，按照现在4.20%左右的三年期大额存单利率，一年也能有接近4.2万元的利息。安全起见，分别存放到三家银行最好，或者两家银行以夫妻二人的身份存三四个账户。如果选择了民营银行五年期存款，则年利率最高能达到5.45%。

　　为了保持流动性，也可以拿出10-20万元存入民营银行的现金管理类产品，这样年利率能达到4.5%左右，流动性堪比宝宝类货币基金，确保有一笔资金可以随时取用。

　　由于央行持续释放流动性，货币宽松局面已经形成，理财产品收益率下降已经成为必然。因此即便是拿出大笔资金购买理财产品或者结构性存款，收益率不稳定的情况下未必能跑赢三年期大额存单。

　　如果能够承担风险，就可以购买风险较高但是收益也高的理财产品，或者直接购买指数基金、股票。不管怎么说，尽量不要超过30%，也就是30万元。

　　不管怎么说，房产已经没有投资价值了，千万不要投，以免烂在手里，还要承受房价下降带来的资产缩水。至于P2P理财、期货、贵金属、外汇、数字货币这些东西，还是不要碰的好。

　　理财方式非常多，但是一定要量力而行，选择有风险的理财方式时，一定要问自己这笔钱全部损失了怎么办。

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