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不管资金多与少，理财都应进行多样化分散式投资，而不是投资某单一产品。投资理财的风险主要包括信用风险和流动性风险，投资单一产品不能有效的分散信用风险和流动性风险，而在收益方面并不能像通过资产组合的方式在同等风险下，达到收益最大化的效果。
风险承受能力等级评测主要是对投资者财务状况、投资知识、投资经验、投资目标、风险偏好，以及年龄、学历、婚姻及家庭情况等（生命周期所处阶段）其他信息进行了解，然后评测出投资者的风险等级。
而基于三到五万的资金，一般会被评测为稳健及以下类型投资者，即较为不适合购买中高风险理财产品，比如不适合购买股票基金（包括指数基金）和股票等波动性较大的金融资产（具体要看根据其他情况评测结果）。
从风险承受能力等级评测出发，建议将主要资产（80%以上）集中于中低风险及以下，以此来获得稳健的收益。比如风险从低到高大概分别是：国债（三年期利率在4%上下）-银行存款（不同银行不同期限利率不同，比如吸收存款较难的小型城商银行、信用社或民营银行五年期定期存款利率可以高达5.5%）-货币基金（如今徘徊在3%上下）-银行理财（收益在5%上下）-保险和证券提供的理财（比如支付宝提供的定期理财产品都是保险和证券提供的产品，一年期的收益率也在5%上下）-债券基金（特别是纯债基金和债券分级基金中的A份额，收益率也在5%上下）。
而次要资产（20%以下）根据自身的投资经验，可适当的投资中风险及以上风险类型产品，比如P2P理财、混合基金、股票基金，甚至为股票等。
为了保证足够的流动性，以备不时之需，强流动性资产配置应当占比20%以上。即5万的资产最起码得留有1万购买货币基金或存款（定期存款提前支取以活期计息），以此来应对生活中的意外或不时之需。
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