我发现收入高的群体，更.....

前段时间，微保联合腾讯，共同发布了《2018年互联网保险年度报告》。

报告很长，我仔细看过后，觉得有几个点值得挑出来跟大伙儿叨叨一下——

（1）咱们中国网民，对保险的认知和购买程度。

可以看到，大部分网民对于保险是处于「有一点了解」和「不怎么了解」的状态中。

完全没有听过保险的网民只占3.3%，觉得自己对保险还算比较了解的占14.6%。

过去由于大量线下代理人的存在，谁家身边没个做保险的亲戚呢，我自己家就有这样的亲戚，日常谁也没能说服谁

因此绝大部分人，绝壁都听说和知道保险这个东西。但具体都保哪些方面，不同险种有啥区别，估计跟不知道差不多。

所以认识和了解，真的是两码事啊。

保险在我国，仍然属于一款认知高、但了解低的产品。

这也是我为什么一直以来，仍然坚持在做财商教育和保险科普的原因之一。赚再多钱，都抵不过一场意外。

报告中显示，超过6成的网友都买过商业保险，且首次购险平均年龄为28.7岁。

细分来看就能发现，越年轻的网民，首次购险时间越早。

特别是高年龄、高学历、高收入为主的三高群体，对于互联网保险的接受程度更高。

经济越发达地区人群，首次购险年龄越小，但总体来说差别不大。

这也比较好理解，既然是依托于互联网的保险，自然是更常接触两大巨头流量的年轻朋友接受度更高。

互联网保险在快速增长，超过四分之三的人对其持接受态度。

（2）对保护对象，有很大误区。

很多同学首次购险，更多选择花在子女身上。嗯初为父母人之常情，我也能理解啦。

只不过，如果能遵循基本的正常配置思路，分清轻重缓急，整个家庭的抗风险能力都会上升好几个度。

比如——①先大人，后小孩 ②先保障，后理财 ③先人身，后财产 ④先保额，后保费。

还是那个逻辑，你作为家庭经济支柱，要是不幸倒下，整个家庭遭受的风险更大。

能有条件一家四口配置完备的，尽量齐全点儿吧。

实在不行，就抓大放小，购险优先次序别混淆了，来日方长。

（3）网民们买保险，都冲着什么去的？

在保险的各种作用里，92.7%的网民把「保障」排在了前两位，兄dei很醒目哇

大学本科学历和家庭月收入1-2万的网民，会比其他群体更看重保险的「强制储蓄」作用。

“已婚”和“有购险经验”的小伙伴，会比其他人更看重保险的「投资理财」功能。

虽然很多保险大V一直在强调，消费型保险比返还理财型保险更具性价比。

但....很可惜的是，数据显示，能够保本和带分红的属性，还是轻而易举地戳中痛点。

我以前多次提及，重疾险不建议购买返还型保险。

同样的保费，返还型保额要比消费型低很多。保额不够，就失去了保障的意义。

本来交的保费够买50万保额，带个返还功能就只有10万保额了，等需要保障时就傻眼了。

很多人偏爱返还型，感觉心里踏实，至少能拿回保费。

但大家不要忘记通货膨胀，可以自行比较下10年前的1万块，和现在的1万块……

除此之外，网民购买率前三的复杂险是：长期意外险、长期重疾险和寿险。

这我就很不理解了，如果想要配置意外险，短期一年期意外险就足够了，完全没必要买长期意外险啊，性价比又不高。

其中，又属一年期重疾和一年期医疗的购买率稳居销量前列。

一年期险种里，医疗确实是一年一买的，没毛病。

但重疾就不同。

本应配置长期重疾的年龄，却首先配置了短期，白白错过年龄低保费廉的黄金时间段。

因为这种一年期重疾是采用自然费率来定价的，起初每年保费四五百，但往后每年保费都不一样，会随着年龄而增加的。

比如20岁男性购买一年期50万保额的重疾险，只需要500多。

但到了30岁，就涨到1000多；到了60岁，就要1万多……

算下来，保费并不便宜，而且还有产品停售的风险。

长期型的重疾险，采用均衡费率，第一年交的钱和第二十年是一样的，产品停售也不影响之前的投保。

所以说一年期重疾险虽然便宜，但只适合短期过渡，条件允许还是要把长期险配置好。

顺便补充一个部分，我看到时简直笑到头掉。

报告里有一项是，调研网民对风险的应对措施。给了四个选择：减轻和规避、接受、转移。

选择减轻和规避的，主要就是平常自己多注意安全啦云云。

选择转移的，大多是通过购买保险转嫁，让第三者保险公司来承担风险。

选择接受的就最佛系了，不做任何措施，出点事卖一套房肯定解决。

二．

小结一下——

互联网保险总体还是呈增长趋势，在2016年达到高点，年保费收入为2347亿。

换言之，不敢买互联网保险，不相信保险有用的，这类人的认知正在被不断刷新。

从购险渠道的认知度来看，互联网也已经超过银行和电销，跃升成认知度排名第二的渠道，仅次于保险业务员。

按照这个节奏，真的是不给其他业务员活路啊