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自从银行存款利率市场化以后，没有任何一家银行还可以对存款市场进行垄断，哪怕是财大气粗的四大国有银行也不可能对存款业务赤裸裸地完全垄断。民营银行推出智能存款，算是存款类的一个创新产品，属于现金管理类存款，拥有收益性和流动性两大优势，而且利用互联网营销的特色模式，对存款客户来说，确实受惠颇多，但是想在竞争激烈的存款市场分得一杯羹，民营银行要走的路还很长，至少目前还不能对国有银行形成规模性的冲击。 银行存款市场进入群雄逐鹿阶段 银行存款自从实行市场利率化以后，各家银行的利率都是自主制定，国有银行的利率都是极低的，比如当地国有银行的1年定存利率为1.95%，而农村商业银行的利率为2.05%，村镇银行的年利率为2.25%，民营银行的年利率最高为振兴银行1年利率4,869%，每一家银行都有不同的银行利率在这摆着，为了银行缓解银行揽储压力，每个银行都是竭尽自己所能对利率上浮到最高，不会掖着藏着。 民营银行的特色产品 民营银行的智能存款特点就是收益率高，流动性强，智能存款提前支取只存在两种情况：一是靠档计息，一是提前支取利率。智能存款在民营银行当中已经发挥到了极致，靠档计息可以按照存款期限直接兑现实际的存款利息，提前支取利率实际上更加实惠，只要存款期限不满5年，差一天也是按照提前支取利率计息，民营银行在一般情况下定格在4.1%——4.3%之间，比定期5年的利率还要高。存款流动性可以说已经是国内银行存款的最高峰，实际上已经是活期利率4.1%以上。 民营银行的智能存款尚需考验 一是民营银行成立时间太短。民营银行的发展远没有大型国有银行的历程久远，属于银行中最年轻的银行群体，在应对风险方面肯定有不足和欠缺。 二是客户对民营银行信任度不够。正是由于民营银行的年轻，导致客户对此类银行的可信度不高，大部分人不能接受超过基准利率太多的存款利率，有钱不敢存民营银行。 三是互联网营销模式非传统模式。互联网本身充满了虚拟因素，现在互联网诈骗案件太多，搞得客户都对互联网存款半信半疑，宁可存大银行少收益一点，也不愿意存民营银行。 |
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