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民营银行智能存款利率高，堪比宝宝类货币基金的流动性，但是年利率能达到4%以上，甚至高于国有大行三年期大额存单年利率，确实有巨大优势。但是这样就能打破国有大行的垄断地位吗？答案是不能。 之所以难以撼动国有大行地位，原因如下： 1、民营银行没有线下网点，成本大幅降低的同时，也让储户增加了很多安全方面的顾虑。部分人会选择民营银行存放小额资金，最多数万元，一般都不会放入几十万上百万元。 2、国有大行网点众多，遍布全国各地，一个个体量庞大，财大气粗，积累了良好的信誉和口碑，品牌知名度远非几家民营银行所能比。一定意义上国有银行也意味着安全，几乎不会破产倒闭，这也是利率低也能吸纳巨量存款的根本原因。 3、民营银行存款需要下载应用，对于中老年人来说是一道门槛，使用者往往多数是乐于尝鲜的年轻人。但是如今年轻人生活压力大，月光族普遍，存款少，仅从这一点上就很难吸纳到足够多的存款。 4、网商银行和微众银行由于有支付宝和微信庞大的客户群体，发展相对较好，但是规模依然不够大，其他民营银行成立时间短，口碑还没有积累起来，推广成本要高得多，发展难度要大得多。 5、由于电信诈骗高发，银行卡被盗刷的情况时有发生，多数消费者对于看不见摸不着的民营银行心存疑虑，担心存款有一天丢失，当地没有网点维权也麻烦。 6、民营银行的成立先天存在短板，不能到周边县市设立网点决定了难以吸收线下存款。随着网络流量越来越贵，即使给出高利率，获客成本也会越来越高。不是每家民营银行都能像微众银行那样借助微信的庞大用户群发放消费贷款获得高收益。与国有大行差不多的贷款利率，但是更高的存款利率，存贷款利息差小，意味着利润更少，发展更难。 7、一旦民营银行快速壮大，一定会迎来更严格的管理办法。 |
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