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不管是智能存款还是结构性存款其性质都是银行表内理财产品，单从安全（信用风险）的角度上来说，两者都是差不多的，都可以提供保本和保收。但是结构性存款还可以提供部分保本，收益率更高的产品，比如保本比例为95%。 因此，不同的人群对产品的选择是不同的。追求较高收益的更偏向于选择结构性存款，甚至是部分保本类结构性存款。而对于追求高收益的人群来说，智能存款就是相对不安全（安不安全相对而言）的产品，比如存在较大的购买力风险，收益率跑不赢通货膨胀率。 但是出于4900块钱不够5万，存成结构性存款还是存在一定的门槛问题。因为结构性存款更加偏向于银行理财，而理财产品的起投门槛通常为5万（自2018年后规定降至一万），在结构性存款方面1万起投的极少，不好寻找。 即使找到了，出现在小型商业银行中，我们还要担心小型商业银行的管理水平，毕竟结构性存款是将资金分为两部分，一部分是存款，另外一部分是衍生工具。那么小型商业银行在衍生工具投资方面通常都采取外包的形式，而因其产品规模较小，与之合作的衍生工具的投资机构令人担忧。 所以如果是49000，不想再去借一千，那么还是存成智能存款吧！即使愿意再去借一千，也建议存成智能存款，因为只有5万块钱全部投进去了，万一急需要钱怎么办？存在较大的流动性风险。 上面说了，在安全方面，都是银行的表内理财，都提供保本保收类产品。在安全方面（信用风险）不必过于担心，都是安全的，直接与银行存款挂钩（底层资产为银行存款），即是与银行信用挂钩。即使银行破产倒闭，按理是在《存款保险条例》保障范围内。 但是这两类产品在银行中的集中程度是不一样的，一般只有民营银行或小型城商银行提供智能存款（产品类型属于创新型现金管理类产品，并非存款），而大型商业银行往往不提供智能存款，反而是用结构性存款（产品类型为收益增值产品，并非存款）替代银行表外的保本理财产品。 |
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