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买的时候不查，主要是为了节约成本，提高投保效率；理赔的时候查，是为了防止被恶意骗保坑钱。
其实，保险公司在卖保险给我们的时候，也不是完全不查的。我们买保险的时候填的健康告知书，就是保险公司做的一个初步筛查。
相当于保险公司对你做了一个基础的调查，只是没有对调查的结果逐项核实。
为什么不逐项核实呢？
因为从全国范围内，每天都有大量的人买保险，如果每个人投保时，保险公司都去调查病历，是不现实，也不划算的。
一个是，保险公司人力物力成本会大幅增加。保险公司要到医院、体检机构、政府医疗机构、医保机构等去查询。耗费掉那么多人力物力，成本都会加到保费里面去；
另一方面，保险公司去调查过往病例，花费大量时间，我们投保的时间就要等很久。
所以保险公司在投保时不做调查，就能把更多的精力、成本放在开发性价比更高的产品上，对我们来讲其实是好事。
那么，为什么理赔的时候就要查过往病例呢？
因为不是每个投保人都能做到如实告知的。
投保时，健康告知的主动权在投保人手里，故意隐瞒实情的情况也是有的。
如果大家都隐瞒病史，保险公司理赔的时候再不调查，可能就会100个人投保，99个人都故意隐瞒，那理赔的时候，那保险公司早就赔的倾家荡产了。
所以，涉及到理赔时候，出于经营风险的防范，保险公司是一定会去查过往病史的。相对于总的投保人数来说，实际理赔的人数毕竟是少数，在这个环节再投入成本去查病例，比投保时调查的成本就要小很多了。
我们买健康险的时候，只要做到如实告知，不恶意骗保，真到理赔的时候，合同上该赔的，保险公司都会赔的。
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