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一次性存款600万在一家银行，金额确实比较大，已经超过了存款保险条例全额偿付范围。如果所有银行都能保持一直正常经营，当然都是安全的，但正因为银行业属于一种特殊，在市场经济环境下，却始终与风险为伴，包括内部和外部风险，所以对于一次性存入农村信用社600万，多少有些担心是可以理解的，也是必要的。 截止2018年末，我国仍然有农村信用社812家，同年减少153家，哪里去了？不是撤并了，也不是消失了，而是按照国家有关信用社改制要求，转型为农村商业银行，同年农村商业银行增加165家，规模达到1427家。而农村信用社要改制为农村商业银行，一般是总资产规模较大，质量优和地区经济较为发达，否则只能继续以农村信用社体制继续经营。因此，至今还保留着农村信用社模式的，一般资产规模不大，地区经济环境差，或资产质量不高，从而决定了其综合抗风险能力不足，对于这类农村地方性金融机构，一次性存款600万，值得慎重。去年有报道，个别农村信用社不良率有超过10%的，今年又有地方性小银行不良率超过6%，而国有银行和股份制银行的不良率一般在2%以内，对比二者差距，综合抗风险能力谁高谁低不言而喻，我们自然心中有数。 存款保险条例规定，同一个人在同一家银行最高偿付额不超过50万，含本金和利息总和。一旦出现风险，超过50万部分怎么办？只能在破产清算财产中受偿，也就是说有多少拿多少，不足部分自己承担。因此，如果有担心，要么以不同家庭成员身份存入，但600万该分成多少份？很麻烦，不如分散存入不同银行。如果农村信用社利率较高，可以在50万以内存入，超额部分还是存入大中型银行稳当。 当然，在存款时我们还应该注意区分存款和理财产品，因为只有存款类产品才受到存款保险条例保护，其他非存款理财产品都是不受保护的，实行卖者尽责，买者自负。随着保本型理财产品的逐步退出市场，所有理财产品都有不同程度风险，只是有高低风险之分。 |
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