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为什么非要在民营银行的智能存款，与银行三年期大额存单产品之间做选择呢？其实，这两款产品都是各大商业银行的揽储利器。我觉得萝卜青菜、各有所爱，何况每个产品都有各自的不同属性。具体如何选择，就看每个人的需求，适合自己的产品就是最好的。不过，我们也可以比较一下: 智能存款 所谓的智能存款，是民营银行为了揽储需要而推出的一款创新型存款类产品。本质上属于1年至5年期的定期存款，随存随取、且支持靠档计息。 举个例子，如下图所示: 这是一款某民营银行发行的智能存款，如果客户在持有时间大于3年以上，即可享受最高5.45%的存款利率；但要是你急需用钱，而在2年零1个月的时候提前支取，则按照2.94%的存款利率计息，要是普通定期存款只能按照活期储蓄利率计息。很明显，智能存款更划算更给力。 由此可见，此类智能存款产品既有活期的灵活性，又有定期的高收益。这正是其优势所在。与此同时，智能存款作为一般性存款，是纳入存款保险保障范围的。 智能存款之所以有普遍超过4%以上的收益，原因在于将收益权转让给第三方金融机构，但由于是刚性兑付的标准存款，因而被监管视为具有潜在的流动性风险。目前大多数智能存款已在监管窗口指导下，实施了限购，都需要每天定时抢购。 值得一提的是，某民营银行已经推出了五年期复合利率达6.0%的智能存款产品，即亿联智存（利添利A款）。如下图所示: 因此，鉴于以上两者之间的一些不同，我个人觉得如果是普通投资者，尤其是投资金额在20万元以下的多考虑智能存款。 |
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