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一般情况下如果说自己已经到达法定退休年龄，那么自己累积养老保险缴费不足15年的话，是有三种选择。
第1种选择就是延迟退休，逐年交费，直到自己的累积养老保险达到15周年以上，那么依法办理退休享受养老金的待遇也是一个最通常的选择，绝大多数人实际上都会选择这样的一个办法来进行。
第2种选择，就是转移成为城乡居民养老保险，然后一次性补交所需要的年限的费用，直接办理退休，但是只能够享受居民养老金的待遇，实际上居民养老金的待遇比起职工养老金待遇，他的差距是很大的，所以说这种做法是不妥当的。
第3种选择就是退还，养老保险当然退还的时候，只能退还出你个人账户部分的费用，是不能够全额退还的，所以说，个人账户部分的费用仅仅只占有你交费总额的1/3左右，所以这样的做法也是不划算的。
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