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京东金融里的亿联5年储蓄存款，利率确实非常高，6%的存款利率对存贷比是一个非常严峻的挑战，银行贷款利率只能更高。
很多人因此担心这款产品的可靠性，认为这么高的利率银行会不会赔本？这么高的利率储户会不会有风险？说一下我的观点，希望对您有帮助。
1、银行会不会因此赔本？
要回答这个问题，我们要先了解一下这款产品，如下图所示，存款时间超过3年之后，利率才达到5.7%以上，因此产品设计定位是长期存款，用户如果在3年内提前支出，银行的利率并不高。
绝大部分用户一般不会在3年内提前取出，尤其是看了我文章的朋友一定要记住，提前支取也要3年之后。那么，用户如果存款3-5年，亿联银行会不会赔钱呢？
我认为可能性不大，主要原因基于以下几个方面：
1）要看银行的贷款利率。亿联银行敢推这款产品，银行贷款利率肯定会高于6%，银行的存贷差变小了，盈利空间受到压缩。
2）要看银行的成本控制。作为民营银行，亿联银行不在产品上有突破，很难吸收到存款，提高存款利率虽然显性成本上升，但是隐性成本降低了，未尝不是好事。
3）和其他银行比较。国有银行大额存单最高利率4.125%，商业银行大额存单超过5%，比亿联银行低不了多少，但是他们的运营成本肯定比亿联高，亿联应该能承受。
因此看，亿联银行贷款利率只要超过6%以上，这款产品就不会赔本。
2、储户会不会有风险？
这一点我认为也没有不会出现。首先亿联银行成立时间非常短，处于创业初期，不会有系统性风险。其次，亿联银行是国家批准设立的民营银行，有存款保险条例保障。第三，京东金融代销，也会对代销的银行和产品进行必要的审核，风险过高京东也不会合作。第四，用户可以自己控制风险，如果您有担心，可以控制在50万元之内，这样存款保险基金100%覆盖，就没有任何风险了。
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