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用中信银行信用卡借了4万元，三年还完后利息需要支付10944元，意味着个人需要归还本息一共50944元，一共三年内（36期）还清，计算下来的话，每期等额本息还款方式的话，需要每个月还款1415.11元，实际的年化利率已经达到了16.446%。
这个借款手续费率在市场上与其他银行的信用卡的手续费相差不大，同时支付宝的借呗也与这个水平相差不大，目前来说，支付宝的借呗的日利率为万分之4，其年利率也达到了14.6%。
其实信用卡分期免息还款其实并不是不收利息，而是以手续费的形势来获取，可以说是一种变相的消费贷款，而手续费就相当于消费贷款的利率。但信用卡分期免息还款与消费贷款相比，无论是申请手续还是还款方式，都比正常的消费贷款更灵活和便捷。
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