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如果银行存款按复利计息，那银行利润将会大幅下降，银行怎么可能舍得割肉。 我们都知道，巴菲特被称为股神，而在巴菲特的投资生涯当中，复利绝对贡献了很大的力量，如果银行按复利计息，那这种力量同样不可小窥。 我们来看一下，如果银行按复利计息到底威力有多大。 我们以某个银行10万块钱5年期定期存款，年化利率4.18%为参考进行计算。 年化利率4.18%，相当于日利率是万分之1.145。如果按复利计息，第1天的利息是10万×0.0145％=14.5元，第2天的利息是10万×0.0145％×0.0145=14.502元，依次类推，第1年的利息是5434元，第2年的利息是5730，第3年的利息是6041元，第4年的利息是6370元，第5年的利息是6696元，那5年总共的利息是30272元，这个要比正常利息多出9372元，平均到每年的利息是6054.4元，相当于年利率是6.054%。 咋一看，6.054%跟4.18%，其实差距不是很大，两者的相差就1.84％。 大家千万不要小看这1.84%的差距，如果银行把这部分收益让渡给客户，那银行的利润空间就会大大缩小，甚至没有利润空间。 我们都知道目前银行的主要收益来源是靠存款跟贷款的息差，息差对银行利润的贡献基本上都在百分之六七十以上。目前大部分银行的息差都是在2.5%——4%之间，如果把其中1.84%的收益让渡给存款客户，那银行的息差空间只有0.66％——2.16%之间，如果把坏账核销计算在内，那这个息差空间会被进一步压缩，到时很多银行的息差空间都不到1.5%。如果息差不到1.5%，那目前大部分银行的净利润至少要减少一大半以上。 |
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