新版个人信用报告：和旧版征信有什么区别？

　　中国人民银行征信中心

　　已试运行新版个人征信报告

　　将于近期正式上线

　　据了解，新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。

　　届时， 拆东墙补西墙 、以卡养卡、发生严重违约后销户来 洗白 ……这些不诚信行为将可能产生更严重的后果。

　　央行新版个人征信报告与旧版有哪些差异？

　　征信报告升级会对个人生活产生哪些影响？

　　跟着业内专家、学者一起来划重点！

　　为何推出新版个人征信报告？

　　据悉，此次中国人民银行征信中心决定推出新版征信报告，是经过了诸多考虑：

　　一方面，国家信息系统基础设施建设取得长足进步，在很多方面实现了全国联网与互联互通，使得个人重要信息归集成为可能；

　　另一方面，互联网金融、金融科技的发展，让个人信息更趋完善，征信维度具备了多元化基础。

　　专家表示，新时期经济发展对个人征信报告提出了新要求。如何快速构建一个完善高效的信用社会，成为征信行业当前的重要任务。

　　新旧两版个人征信报告有何差异？

　　两版个人征信报告的变化主要为为三点，即更细化、更全面、更精准。

　　■更细化

　　除旧版个人基本信息之外，新版个人信息将更加完整，还可以查看配偶信息。同时，职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。 　　

　　■更全面

　　除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

　　■更精准

　　个人信用状况可以得到更加真实地反映，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。

　　拖欠水费可能影响个人征信

　　对于新版征信的变化，苏宁金融研究院特约研究员何南野表示， 从目前看，新版征信报告试运行较为理想，未出现较大问题。整体内容和栏目在试运行阶段应该变动不大，至多在一些小问题上根据试运行的情况进行相应修订。

　　而新版征信中 拖欠水费可能影响个人征信 在网络上引起了广泛关注。在该新闻下方的评论中，有网友称： 现在水费都通过支付宝进行缴纳，芝麻信用早就纳入征信了。

　　就此，有记者采访了芝麻信用的相关工作人员。对方表示：和征信没有关系，芝麻信用目前主要聚焦在商业信用领域，旨在帮助用户消灭押金。用户多用支付宝缴纳水电费可以增长芝麻信用积分，分数越高所获得的信用服务也就越多。

　　同时，芝麻信用的工作人员表示：目前，即便用户拖欠水电费，芝麻信用也没有倒扣分值的处罚。 　　

　　征信体系被滥用？

　　征信已经成为了公众关注的话题，此前浙江省人社厅副厅长对外表示 个人频繁辞职和就业，信用将成问题 ，就曾引发网友广泛关注和热议。

　　3月30日，浙江省人力社保专家和企业人士在宁波举行座谈。期间，企业人士认为招工难，留住人才也很难。面对企业的 苦水 ，浙江省人社厅副厅长葛平安在现场表示，个人频繁辞职和就业，信用将成问题。 员工要走，接下来也有制约措施。浙江省马上要推进人社的信息体系建设，对单位和个人都要建立信用体系。

　　随后，浙江省人社厅对南方 都市报回应称：正常的跳槽肯定不会影响信用，针对的是恶意频繁的跳槽行为，相关细则尚在研究中。

　　对此，有网友发言称： 前有#浙江拟用征信约束频繁跳槽#，后有#拖欠水费可能影响个人征信#，大数据时代个人信息如何合理使用需要法律来规范。

　　而实际上，征信体系被滥用早几年就曾有专家提出。

　　中国建设银行首席经济学家黄志凌曾于2016年在中国网发表文章《中国征信体系建设并非小事、易事》指出，多元化、多层次征信市场体系建设面临一系列挑战，有很多难题尚未破解。

　　黄志凌表示：

　　信息滥用带来的社会安全、公平交易问题也是其中之一，没有制约的商业化应用很可能带来安全隐忧或消费歧视。

　　另外，黄志凌还在文中称，多家个人征信试点机构拥有的信息是否可交换，哪些需要获得信息主体的授权，如何保证交换过程和交换后信息不被滥用，在法律、监管、技术等方面都缺乏标准。

　　个人信息保护 有大量工作要做

　　与收录更多个人信息的新版个人征信报告同时到来的，还有对个人信息保护的挑战。北京岳成律师事务所律师岳屾山指出，在信息的调取使用上应进一步规范，避免个人隐私遭侵犯。

　　也有业内人士建议，应完善信息保护立法，构建信用共享环境，同时引导重点行业、领军企业在国家法律框架内建立个人信息开发利用从业规则，充分发挥行业自律管理机制。

　　中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说： 我们原来征信报告主要是收集借贷的这些数据，比如像银行办的贷款、信用卡使用的情况，现在会拓展一些其他的信息，一些跟经济行为有关的水电费缴纳、税收的缴纳等等。但同时要做好这些信息安全和个人隐私的保护。

　　董希淼指出： 比如说要出台个人信息保护法，明确相应的权责利益；要出台一些部门规章，还要加强行业自律，比如说大的几家互联网公司，它收集了大量的数据，就应该加强自律，提高技术的水平。从规章制度层面要提高意识、要加强保护，我觉得还有大量工作要做。