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一． 假期刚过，我表姐就给我打电话，说自己信用卡被停了，想从我这周转下... 原来表姐年初买了个苹果手机，想着分期付压力也不大，结果中途失业了，连续三个月没有按时还款，卡就被停了。。 要说我表姐，可是个及时行乐的主儿。 高中辍学后就去山东做美容师了，一个月能赚个七八千，工作五年，按理说能存个几万块吧。 可惜，口袋空空如也。 每个月吃饭、看电影、淘宝、几乎已经月光甚至负债了。 去年夫妻感情不和离了，姐夫净身出户，表姐一人带着外甥女背负着房贷的压力，偶尔还得我姨用微薄的退休金贴补生活。 日子过的惨兮兮。 今年突然一失业，现金流断了，想着信用卡先拖一阵，没成想接到了银行停卡的电话。 很多老铁应该都有过分期的经历吧，花着未来的钱，过当下的生活。 觉得每个月少花点手续费，不仅可以提前享受到心水的东西，还能减轻当下的经济压力... 但问题是，手续费真有我们想象的少吗？ 今天紫霞就给大家测算一下分期付款的真实利率。。 二． 拿一网站上的苹果手机举例，我给大家算笔账—— 一次性付清要7899元，如果你分12期，每个月还款707.62，总还款额就是8491.44，手续费一共是592.44元。 算下来一年分期率就是：592.44/7899=0.075≈7.5%？ 好像并不多，而且现在的钱永远比未来的值钱，分期还款，还是我赚了呢。 你以为你占到了便宜？那咱来看看真实利率是多少？ 打开EXCEL表格—— 第一列输入借款时间，从1-12，代表12个月。然后第二列分别输入平台给你的价值7899元的手机，和每一期的月供707.62块。 因为7899元是平台给我垫付的，所以用+表示；而每月还款，我手上的现金流变少了，所以用负数-707.62来表示。 然后在旁边的空白单元格里，输入 ： =IRR（按时间顺序选中所有金额）*12（因为借了12个月） 就得到实际借款的年化利率了，约13.56%... ps. IRR又叫内部收益率，名字不用知道那么细，了解它能用来算借钱的真实成本，就行了。 为什么会出现这种情况呢？ 因为我们借银行的7899元并没有用一年，你第一个月欠平台7899块，手续费是49.37块，到了最后一个月，只欠707.62块了，但手续费还是49.37块。。 猫腻就出在这...知道套路了吧。。。 二． IRR还有各种变体，比如有的贷款先收手续费，每个月还本，利息咋算呢？ 举个🌰，我借10万元，借6个月，提前付手续费5000，以后每个月还16666.7元。 这就相当于，我一开始借到手的现金流不是10万，而是100000-5000=95000元。 那IRR就是： 所以啦，只要知道刚开始拿到手多少钱，以及每个月要还多少钱，最后在旁边输入IRR公式。就真相大白了。 不仅是信用卡分期，IRR还可以用来计算房贷、车贷、花呗、借呗、白条、基金、等很多产品的真实利率。 前提是你得学会EXCEL，这个不难的。 一句话，如果你不能保证投资收益跑过分期成本，那还是老老实实全款或者干脆不买吧，毕竟你每借来的一分钱都要花更大的力气赚回来。。 怎么突然想到了女神舒淇，用了十年时间洗白，最终逆袭，把脱掉的衣服，一件件穿回来。 画风有点跑偏 总之，要珍惜我们的本金。 |
车贷首付几成不用银行流水（买车首付几成不用银行流水）
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新房预售许可证哪里可以查到 房子的预售证哪里可以查询
1.当场请求。买房可以在交易前直接向开发商索要销售许可证。 2.上网搜索，去当地住房保障和房地... [详细]房产生活 2023-02-21 22:58:06
什么正规的贷款平台容易通过的（哪些正规贷款平台好下款）
随着经济的发展，贷款已经成为了许多人的必要之选，但是，在选择贷款平台时，很多人都会担心贷款... [详细]个人信用贷款 2023-02-21 22:13:38
花呗不小心注销了还能开通吗（花呗不小心注销了还能开通吗怎么办
花呗不小心注销了还能开通吗（花呗不小心注销了还能开通吗怎么办）？答案是肯定的，只要您拥有有... [详细]个人信用贷款 2023-02-21 22:13:33
哪个网络平台借钱利率最低（哪个网络平台借钱利息最低）
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房子过户最安全的办法 怎么规避房产过户风险
1.了解房子的属性：买房之前应该看清楚房子的产权，因为有些房子，比如商住，是不能迁入户口的。... [详细]房产生活 2023-02-21 21:58:16
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法律：分析住房公积金的缴存基数按照上年末职工到期工资全额核定，每年调整一次。缴存基数原则上... [详细]房产生活 2023-02-21 21:58:12
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1.顶楼的优点：顶楼的价格优惠很大，住顶楼就再也不用担心楼上楼下的邻居打扰自己了。因此，与其... [详细]房产生活 2023-02-21 19:58:06
哪个软件最好借钱（哪个借款软件好借钱）
在当今社会，越来越多的人都需要借钱，但是不知道哪个借款软件好借钱。有很多借款软件可以选择，... [详细]个人信用贷款 2023-02-21 19:13:38
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