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2018年上市公司年报显示，银行总盈利占了全部上市公司的半数，而六大国有银行利润又占了上市银行盈利的半数。显然，单纯从盈利水平来看，现在是银行业最好的时刻。 银行的丰厚利润与房地产息息相关，2019年新增贷款中房贷占比超过50%，可以说银行业的盈利增长主要依靠房价上涨红利。 正所谓人无远虑必有近忧，银行业今天如此滋润，也在为将来的艰难奠定坚实的基础。 房子作为过去二十年最大的投资选择，在多方共同努力下已经成功上天，为银行业带来稳定盈利的同时，也埋下了不小的隐患。 一旦房价进入下降通道，出现30%甚至50%的降幅时，银行业的盈利一定会大幅下滑，坏账率会随着炒房者大量弃房断供急剧增加。 由于一直以来银行嫌贫爱富，喜欢锦上添花而不喜欢雪中送炭，为了降低风险宁肯向不差钱的国有大企业提供巨额贷款，而不喜欢向小民企输血，银行自身造血能力堪忧。 外资银行今后也会迅速入场并完成布局，届时高净值人群将会大量选择外资银行。在效率和专业度上，国内银行还有不小的差距，靠存贷款利息差和手续费赚钱的核心盈利模式必然受到强烈冲击。 金融业是服务性行业，是应该为实体经济服务的，而不是为炒房服务的。孙正义的软银靠投资科技企业获得了丰厚回报，仅从阿里巴巴一家的投资上就能获利数百亿美元。如果国内任何一家银行有这样的魄力和眼光，会让肥水流外人田吗？对民营企业的投资乏力，将成为银行业未来利润增长缓慢的软肋。 房价下降，外资银行进入，一定会改变银行业格局，也许三五年内银行业的冬天就会来临，我们拭目以待。 |
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