浦发银行商业宣传海报涉嫌侵权 引出一连串“受罚旧账”

 近日，上海浦东发展银行（以下简称“浦发银行”）因涉嫌侵害四川凉山森林火灾烈士名誉权引发众怒，认为如此商业宣传海报是对火灾牺牲烈士的不尊重。浦发银行信用卡中心官方微博随后发布《致歉信》，“对本次不当行为，深表歉意。”

实际上，在浦发银行的诚信“账本”中，近三年内，该行还存在其他多种违法违规行为。中国质量新闻网梳理发现，在已经披露的浦发银行违法违规行为中，其违法手段多种多样，包括出售个人信用报告、违规授信、违反反洗钱规定等。

19宗违法违规，罚没款达5855万元

2018年5月4日，原中国银行业监督管理委员会（以下简称“中国银监会”）发布的行政处罚信息公开表（银监罚决字〔2018〕4号）显示，浦发银行因19项违法违规事实，被中国银监会罚款5845万元，没收违法所得10.927万元，罚没合计5855.927万元。

19项违法违规事实（案由）：

（一）内控管理严重违反审慎经营规则；

（二）通过资管计划投资分行协议存款，虚增一般存款；

（三）通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节；

（四）理财资银行信息港资非标准化债权资产比例超监管要求；

（五）提供不实说明材料、不配合调查取证；

（六）以贷转存，虚增存贷款；

（七）票据承兑、贴现业务贸易背景审查不严；

（八）国内信用证业务贸易背景审查不严；

（九）贷款管理严重缺失，导致大额不良贷款；

（十）违规通过同业投资转存款方式，虚增存款；

（十一）票据资管业务在总行审批驳回后仍继续办理；

（十二）对代理收付资金的信托计划提供保本承诺；

（十三）以存放同业业务名义开办委托定向投资业务，并少计风险资产；

（十四）投资多款同业理财产品未尽职审查，涉及金额较大；

（十五）修改总行理财合同标准文本，导致理财资金实际投向与合同约定不符；

（十六）为非保本理财产品出具保本承诺函；

（十七）向关系人发放信用贷款；

（十八）向客户收取服务费，但未提供实质性服务，明显质价不符；

（十九）收费超过服务价格目录，向客户转嫁成本。

从上述19项违规案由来看，浦发银行的违规情况多涉及同业、理财、票据等业务，比如：理财资银行信息港资非标准化债权资产比例超监管要求、违规通过同业投资转存款方式虚增存款、为非保本理财产品出具保本承诺函等。中国质量新闻网注意到，浦发银行近20项违规事实中，有一项为：“提供不实说明材料、不配合调查取证”，此举在以往银监会做出的行政处罚中并不多见。

违规授信775亿元，被处罚4.62亿元

2018年1月19日，中国银监会发布的浦发银行成都分行违规发放贷款案件通报称，该行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

同日，四川银监局连发6张罚单，无一不指向浦发银行成都分行。依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元；同时对浦发银行成都分行涉事相关工作人员给予处罚，包括禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格，以及罚款等。

具体而言，对王兵予以警告，罚款50万元，并禁止终身从事银行业工作；对许承斌予以警告，罚款30万元，并取消10年高级管理人员任职资格；对赵勇予以警告，罚款30万元，并取消10年高级管理人员任职资格；对章模华予以警告，罚款50万元，并禁止终身从事银行业工作；对高波予以警告，罚款50万元人民币，禁止终身从事银行业工作。

从违规事项来看，四川银监局开出的罚单显示，浦发银行成都分行的违规事由高达9项：

（一）内部控制严重失效，严重违反审慎经营规则；

（二）未提供或未及时提供检查资料，不积极配合监管部门现场检查，对现场检查的顺利开展形成阻碍；

（三）授信管理严重违规,严重违反审慎经营规则；

（四）违规办理信贷业务,严重违反审慎经营规则；

（五）违规办理同业投资、理财业务,严重违反审慎经营规则；

（六）违规办理商业承兑汇票业务,严重违反审慎经营规则；

（七）违规办理信用证业务,严重违反审慎经营规则；

（八）违规办理银行承兑汇票业务,严重违反审慎经营规则；

（九）违规利用保理公司进行资金空转,严重违反审慎经营规则。

事后，浦发银行根据监管要求，给予成都分行原行长开除、2位原副行长分别降级和记大过处分，对195名分行中层及以下责任人员内部问责。

出售个人信用报告，遭受“顶格罚款”

除了上述重大违法违规行径，中国质量新闻网注意到，浦发银行其他分行的违规现象也让人大跌眼镜。

2018年5月4日，中国银监会发布的行政处罚信息公开表（银监罚决字〔2018〕5号）显示，董轶哲（浦发银行广州分行），因违规开展同业业务、理财业务等行为，当事人未尽职履责，被中国银监会给予警告，罚款5万元。

国家企业信用信息公示系统显示，2017年12月20日，浦发银行乌鲁木齐分行因非法查询并出售个人信用报告，被中国人民银行乌鲁木齐中心支行罚款50万元,对该行相关主管人员杨某、吴某各处罚款5万元。

2017年9月28日，浦发银行漳州分行，因固定资产贷款贷前调查未尽职、虚增存款，被中国银监会福建监管局罚款40万元。

2017年4月17日，浦发银行武汉分行因违反代理国库、银行结算账户、人民币收付、反洗钱、金融统计、征信管理规定，被中国人民银行武汉分行给予警告；罚款52.8万元。

2017年4月10日，中国银监会发布的行政处罚信息公开表（银监罚决字〔2017〕24号）显示，浦发银行呼和浩特分行因违规转让非不良贷款，被中国银监会罚款20万元。

此外，国家企业信用信息公示系统显示，2016年6月17日，浦发银行因价格违法行为被上海物价局予以警告并处罚款5000元。

完善信用约束机制，清理不良生态

从浦发各分行的违规情况来看，信用违规是其收到的比较大的一张罚单，比如浦发银行乌鲁木齐分行因非法查询并出售个人信用报告，被罚款50万元。《征信业管理条例》第四十条规定，违法提供或者出售信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款。可见，浦发银行乌鲁木齐分行此次遭到的是 “顶格处罚”。

无信不立，作为金融机构作出出售个人信用报告、虚增存款、违规转让非不良贷款等劣行，受到处罚制裁乃是自食其果。专家指出，目前国家多个部门公示企业信用信息，对于企业来说，守信要求更高了。一个企业被公示的违法行为越多，表明其自身的问题越多。

因此，对于失信企业而言，唯有正视问题，增强规章制度的执行与监督防范案件意识，才能把诚信落实在实处。

对于监管部门而言，要加快完善信用约束机制，加大失信惩戒力度。建立和完善失信联合惩戒机制，出台量化措施，拓宽信用惩戒的范围，确保惩戒措施的执行力和执行效果；探索把违法企业及负有责任人员有关信息纳入个人征信系统，通过联合惩戒和公示，实现“一处违法、处处受限”，提升信用约束的威慑力，让金融机构的不良生态得到清理。