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就当下的利率水平而言，4%已经是不错的收益率，毕竟国有大行的三年期大额存单年利率也不过4%，门槛要高得多，这一点来说还是合算的。 需要注意的是，2019年3月份至11月份都有国债发售，三年期国债年利率同样是4%，但是每年支付利息。国债还可以提前出售，只会扣除一段时间的利息，流动性更好。显然有10万元去存年利率4%的三年定期存款就不如直接购买国债了，毕竟银行定期存款提前支取就会变成活期，利息就剩不下什么了。 考虑到三年期存款流动性相对较差，还可以将10万元分成两份存结构性存款或者购买银行保本理财产品，年收益率也能达到3%-4%。这样三年下来不一定就比直接存信用社的利息少。 如今保本保收益利率水平最高的是民营银行，以智能存款为代表的现金管理类产品有着与宝宝类货币基金相当的流动性，但是年化收益率能达到4%以上。如果选择一家合适的民营银行产品，存期超过三年就能享受5.45%以上的年收益率，显然要比信用社要好得多。 鸡蛋不能都放在一个篮子里，10万元可以可以分成两份，5万元购买三年期国债，5万元放入民营银行。这样存满三年，能够得到1.4万元利息，综合收益率能达到4.725%。如果国债每年的利息再放入宝宝类货币基金，综合收益率还能更高一点。 农村信用社总体而言实力较弱，尤其是近来多地信用社改制后的农商行坏账率高企，让人担忧。如果有其他理财方式，收益率相当的前提下可以把信用社放到最后。 |
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