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如今余额宝的年化收益率基本在2.50%上下，10万元放进去一年的收益不过2500元左右。 今年央行可能还会有两三次降准，市场上资金不缺，宝宝类货币基金收益率很难大幅提升，2019年全年年化收益率超出3.0%的概率不大。 处于稳定经济的需要，今后利率下行概率较大，不管是货币基金还是理财产品，收益率都会呈现下降趋势。 从上述角度来讲，10万元存入余额宝已经不再是好的选择。 10万元虽然达不到银行大额存单的标准，但是购买三年期国债的话也能达到4%的年收益率，利息可以按年支付，一年起码能多出一千多元利息。如果对余额宝情有独钟，里面留一两万元也就可以了，10万元全部存进去是非常不合适的。 10万元也可以考虑在当地选择一家小银行存三年期定期，比如农村信用社或者村镇银行，年利率有可能达到4%以上，还会有礼品甚至返现金的活动。 如果对流动性有较高要求，那么可以考虑民营银行现金管理类产品，年收益率也能达到4%以上。如果存期超过三年，有望获得5%以上年收益。跟余额宝相比，三年下来起码能差出四五千元，这不是一笔小数字了。 如今理财安全性应放在首位，其次则要重点考虑收益，最后考虑流动性。 民营银行的现金管理类产品本质依然是定期存款，同样受存款保险制度保障，安全性跟余额宝基本相当。只是民营银行作为新生事物，大家比较陌生，没有知名度又只能通过网络操作，确实让人很难完全放心。但是不管怎么说，民营银行在存款上做出了创新，只要用心经营，严控贷款风险，未来几年内有望迅速发展壮大，成为银行业不可忽视的力量。 |
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