持满5年，可享受6%复合利率的智能存款，为什么选择投资的人并不是很多？-随便找财经网

满期五年可享受6%的复合年化利率的智能存款，唯有一款产品，是亿联银行推出的亿联智存智能存款产品。

那能达到6%的复合年化利率，为什么购买投资的人不多呢？我个人认为有以下几方面的原因：

01、6%的利率，并不是固定利率，而是复合存款利率，存期不满3年，利率很普通

我们都注意到一个词，6%的利率是说的满期复合利率，而不是说的储蓄存款利率。也就意味着这个6%的年利率有偷换概念之嫌。

复合利率说白了属于利滚利，在本金存够一定期限后与产生的利息合并再次计算利息。虽说亿联智存存满五年利率可达6%，但是三年期以内的利率还不如一般银行储蓄存款利率高。

参照地方性银行三年期普通储蓄存款最高可以在基准利率2.75%的基础上浮50%，可以达到4.125%。而亿联智存满期三年靠档计息也仅仅在3.77%以内，孰高孰低一目了然。

当然一旦满期超过3年以上，年化存款利率水涨船高，可超过5.72%，这样算来还是很划算。

02、存款渠道有限，只能通过互联网渠道，安全性受质疑，受众面窄

由于亿联银行属于民营银行系的互联网银行之一，而民营银行均为一行一店的经营模式，缺少物理网点。所以其吸储揽存渠道基本仰仗互联网渠道，比如手机银行，微信银行，京东金融等渠道。

由于玩转互联网渠道进行理财投资的多以年轻人群为主，喜欢储蓄存款的群体却以中老年群体居多。而中老年群体缺少互联网认知，不熟悉、不认可互联网渠道购买智能存款产品，他们更信任传统银行的定期储蓄存款。

同时他们很多人会觉得从网上银行存款，并不安全，同时对于到期了怎么取回心存顾虑，所以造成这款存款产品受众面较窄。

03、满期五年，存款流动性受限

虽然这款智能存款产品，打着靠档计息，随时支取的口号，但至少需要存满3年才能拿到5.7%以上的存款利率，存满5年才能有6%的满期存款利率。

三年、五年的时间，谁敢保证我们有个着急的事情，需要取款？而一旦提前支取，虽然能够靠档计息，但利率水平也可能不会太高，甚至普通的储蓄存款高。再者相比较余额宝类货币基金产品，虽然年化收益率不算太高，但仍能达到2.3%左右，而且按日计收益，其流动性、安全性仍然优于一年期以内的普通储蓄存款，也高于亿联智存满期一年的存款利率。

04、利率能否跑赢通胀

综合来看，这款智能存款产品存满三年期最为合适，但是受通胀影响，货币在不断贬值。折算下来，实际收益率能有多高呢？

而且仍有部分群体追求的是高收益，高流动性的投资理财渠道，比如股市、基金等等，风险和收益并存，且以跑赢通胀为目标。

总结

综合来看，6%的满期复合利率还是属于当前银行存款市场第一梯队的高利率存款产品。但是受制于网点少、渠道受众窄、储户安全性顾虑等多方面影响，选择这款智能存款的投资人仍然比较小众，不算太多。

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