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一. 我发现国人都有这样的心理,一个东西刚出来的时候可能买的人不多,一旦听说绝版了,再也买不到了,一定会蜂拥而至. 比如买包,买车,还有买保险 去年百年人寿搞了一款重疾赔付5次的守卫者一号,当时我琢磨着,人一生得5次大病的概率还是很低很低的,就没给大家推荐.. 结果2月停售的时候,遭到了很多老铁的埋怨,吐槽我为啥不早点通知,让大家错过了占大便宜的机会 后来我才明白,原来大家更看重的是它身故赔保额—— 如果保障期内不得大病,即便是自然死亡也能拿到钱.满足了很多人对保险“有病管病,没病返钱”的需求. 自从守卫者1号夭折后,多次赔付市场消停了两个月,这次突然来了个狠角色:守卫者2号 这热度蹭的也是没sei了,不过看完条款后,我觉得这个“2”叫的还算名副其实.. 在保障这块,确实做到了加量不加价,只不过东家换成了最近势头很猛的复兴联合. 其实,「守卫者2号」的大名叫「备哆分一号」,鸡贼的复星,预热期先蹭百年热度,等正式上线了搞一个自己的名字,生怕客户被抢去 今天紫霞就来测评下这个新宠. 二. 我把目前市面上几款高性价比的多次赔付产品放在一起,做了个对比. 简单介绍下备哆分1号,保—— 轻症,不分组赔3次,每次30%保额,; 中症,不分组赔2次,每次50%保额,; 重疾,分6组赔6次,保额递增,第1次100%,第2次110%,第3-6次120%,市面上第一款重疾保额递增的产品. 如果没患重疾,身故/全残/疾病终末期,赔保额. 大白话,有病管病,没得大病身故赔保额,如果选择保终身,相当于一辈子必赔一次,类似返还型. …… 乍一看,备哆分比守卫者少了10种轻症,赔付比例也不高,但其实复星把部分轻症直接升级成了中症,保额直接提高到了50%. 这就过分了,人家当作轻症赔,你当作中症赔,老铁,不给活路啊. 而且它还新增了其他高发中症. 值得一提的是,备哆分把常见且高发的25种重疾中的6种,直接增加了高发重疾的中症状态,同时保留对应的高发轻症. 意思就是,同一种疾病由轻到中,最后到重,加一块能赔180%. 举个🌰. 隔壁老王买了备哆分,保额50万,过两年得了轻微脑中风,赔了50万*30%=15万,后续保费免掉了,保障继续. 之后病情发展,符合中度脑中风后遗症的状态,赔了一次中症,25万. 然而没多久,已经悲惨至极的老王发现,脑中风竟然达到了重疾要求的,又赔了50万. 就这样,老王只花了一两万,一共拿到了90万赔付. 老王是真惨...一定是人生的打开方式不对. 不过说实在的,这真的是我见过最良心和负责的中症了. 尤其对于心脑血管这类五年内复发率高达42%的疾病,支持递进赔付,感觉捡了个大便宜. 而且,它对乙肝患者特别友好. 即使你有小三阳或单纯的乙肝病毒携带,只要近半年内肝功能、肝脏B超检查未见异常,智能核保后可以正常承保. 不用加钱,也不会被除外. 三. 优点唠完了,看看bug吧. 我这个女人啊,就喜欢锱铢必较 首先,备哆分对于40周岁以上的朋友不太友好,有保额限制. 而且,这个投保规则截止到今年7月31日前,之后变成啥样就看复星脸色了. 我觉得可能会像星悦一样,变相涨价吧,这可是他家一贯的套路.. 还有一点,它的等待期为180天,相比康惠保旗舰版长了90天. 但是,如果等待期内患轻症或中症,不影响重疾和其他轻症,中症的保障. 算是丢了芝麻,捡了个西瓜吧,蛮人性化的. …… 总之,如果想买身故也赔保额的重疾险,备哆分1号,是目前的最优解. 但前提是,要看你预算多少. 紫霞还是那句话,大家一定要先把重疾保额做足,起码50万. 然后再考虑是否保到终身,挂了赔不赔保额,是否多次赔付,这些锦上添花的附加项. |
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