金融服务费牵出4S店难言之隐：供应商垄断下难以生存

　　西安奔驰女车主维权事件发酵多日，购车过程中被收取的1.52万元金融服务费，不仅牵扯出汽车金融服务费这一4S店的灰色收入链条，引发相关部门对汽车金融服务中存有的不透明地带进行重视。西安当地税务部门对于车主所交的“金融服务费”的调查说明，更进一步暴露了背后的灰色产业链。

　　按照车主的说法，在该奔驰4S店办理的贷款业务来自于“奔驰金融”，因此她质疑的关键点在于4S店和奔驰金融收取这些费用的合理性。央视新闻4月16日消息，据西安税务部门的工作人员介绍，车主所交的“金融服务费”，实际上是第三方陕西元胜公司派驻在西安利之星4S店的工作人员收取的。

　　记者从银保监会了解到，中国银保监会已要求北京银保监局对奔驰汽车金融公司展开调查，目前调查正在进行中。

　　什么是“奔驰金融”

　　在维权女车主与陕西元胜汽车贸易有限公司签订的垫款服务协议上，显示获批的贷款为419160元，其中3%，计12575元，为车主向元胜公司支付的报酬。元胜公司只留贷款金额的1%，另外2%打入西安利之星汽车有限公司的账户。而西安利之星汽车有限公司以信息技术服务的服务费为名，为陕西元胜汽车贸易有限公司开具发票。

　　4S店为这位奔驰女车主提供的金融服务，为何突然从“奔驰金融”变成了一家第三方的金融公司或者小贷公司？

　　从工商注册信息提供的内容，看不出这家公司和奔驰金融有关联关系。这对车主是否也构成了欺骗？

　　对此，一位熟悉汽车金融服务链条的人士告诉记者，是否构成欺骗其实取决于当事双方的沟通过程中对于“奔驰金融”的定义和理解，比如说一个经销商提供相应的金融产品，有来自于厂家的奔驰金融、有银行的信贷也有第三方金融公司的方案，另外，有些4S店自己也有小贷公司或者金融公司，通过前端为后端的金融公司输送客源，获取利益，这些都符合法律，也非常普遍。

　　担任国内多家汽车贸易集团法律顾问的陕西渭临律师事务所律师张春林在接受小编记者采访时表示，要理清奔驰事件，关键是要解决汽车销售链条中存在的问题。

　　“在汽车销售领域，主要涉及四方关系，分别为消费者-经销商-厂商（供应商）-政府职能部门，前三者构成了汽车消费中的完整链条。而包括保险公司、银行或贷款公司、精品供应商或生产厂家以及提供辅助的劳务的代办机构，则处于这个链条之外。”张春林说。

　　这一案例的含混点在于车主是不是自主选择的第三方金融，如果是，则不构成欺骗行为；反之，这家店以奔驰金融为名义，实际上提供的却并非奔驰金融，则存有欺骗行为。

　　另外一家汽车金融服务机构的内部人士则对记者表示，在金融服务过程中，这种“挂羊头卖狗肉”的方式确实也存在。这种事情厂家金融公司也都知情，他坦言要去管控事实上很难，“经销商和企业都是独立法人，他们有权自主决定推什么样的金融产品给客户”；另一方面，在举证层面上，也没有证据证明他们打着厂家金融的幌子去为其余的金融公司或者三方公司服务。

　　目前市场上能提供汽车金融服务的企业主要分为三类：一是银行；二是汽车金融公司；三是融资租赁公司。从利率上看，银行的利率相对来说更优惠，汽车金融公司次之；但是从征信和办理门槛来看，银行和汽车金融公司相对严格，融资租赁公司门槛相对更低也更加灵活。

　　4S店会根据用户情况进行推荐汽车金融服务，大多会选择银行信贷，而资质相对差一些的客户会选择融资租赁或者小金融公司。小的金融公司为了获得客户，会采取“返点”的模式与4S店的业务员进行合作。业务员可能以用户“资质不好”为话术，将客户引向这些在利率上并不占优势，但流程更简单的小公司。这也是目前汽车金融在落地过程中存有的灰幕之一。

　　汽车行业的消费信贷起步并不早，随着车市的爆发而迅速发展。鲸准研究院数据显示，商业银行占比55%，汽车金融公司占比32%，其余为融资租赁等。