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利率市场化的大环境下，谁说银行的利率只能上浮而不能下浮的？存在即合理，银行的利率既可以上浮，当然也能下浮！而且合情合理。 人行规定的基准利率，仅仅是作为各家银行在利率定价时的一个参考值，而不是固定不变的。 市场上大部分银行的定期储蓄存款利率都是上浮的，对于活期储蓄存款的利率维持基准利率甚至下浮基准利率。 因为定期储蓄具备一定封闭性，银行为了吸储揽存，让客户的定期储蓄存款能存放的久一点，银行可以充分利用定期储蓄的资金经营放贷，通过存贷款的息差获得利润。所以银行认为存定期储蓄的用户忠诚度是最高的，同时也愿意提高利率，让客户选择其定期存款产品，以方便资金在银行留存。所以存期越长的定期存款，利率也就越高。 相对应的活期储蓄存款，资金流动性高，储户存放时间不固定，活期储蓄用户忠诚度低，且这部分资金随时可能被储户取走。银行使用用这部分资金是周期性不固定，因此大部分银行对活期存款利率定价普遍按照基准利率甚至下浮到0.03%的利率。 而且活期储蓄存款的利率低，银行需要为储户支付的活期利息也非常低的，同时可以利用这部分低利率的存款获得高额的息差，何乐而不为？ 综上所述，银行为活期存款利率定价比较低，甚至低于基准利率，是合理的，但是活期存款利率非常低，对于储户的吸引力也是最低的。 |
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