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站在不同的位置，就会对同一件事有不同的看法。 有人看到了高房价下金融风险不断加大，希望银行停止给房地产企业贷款，还要停止个人购房分期贷款。这种想法虽然有一点道理，但是缺乏宏观层面的考虑，更多会出现因噎废食的结果，引发更严重的经济问题。 我们先拿庞氏骗局来举例： 庞氏骗局的本质是借新还旧，以高收益高回报吸引人投资，先拿他们的资金当利息定时返还，这样前期投资的人获得了高回报后，吸引更多的人加入。只要越来越多人加入，就可以一直用后面人的钱去给前面的人发利息。当新加入的人越来越少时，骗局组织者就得及时“止损”了，也就是跑路时间到了。 房地产当然不是庞氏骗局，但是同样是一个流转的体系。房价上涨到今天，关键在于炒房的公司和个人多如牛毛。卖地收入以及银行从房地产上获得的巨大利益，也成为房价坚挺的关键。 只要银行贷款源源不断进入房地产市场，房价就可以维持，利益链条就不会断，游戏可以很开心的玩下去。但是只要贷款一停，居民家庭能买得起房的比例极低，缺少了贷款杠杆炒房也不再有意义，房地产市场会瞬间冰冻。接下来自然就是房价一落千丈，大量炒房群体选择弃房断供，银行坏账瞬间激增数倍，系统性金融风险立刻爆发。 不是每个人每家银行都有前瞻性，现在能吃饱，哪管明天洪水滔天。有风险意识的银行自然会更加严格的审核贷款人收入情况，降低房贷占比，但是多数银行是不会考虑那么多的。 实际上，有30%首付的存在，贷款人买房后哪怕房价迅速下降30%，银行也不会亏损多少。等贷款人已经还款三四年后，即使房价腰斩，银行也不会有太大风险了。最为关键的是，购房人在房价下降后选择弃房断供，银行收走房子并拍卖，不够偿还贷款的部分还可以继续向贷款人追讨，最终银行损失极为有限。 相对于企业贷款，房贷更加稳定安全，这也是银行们乐此不疲的根本原因。房价缓缓下降可以，暴跌不行，这也是利益共同体们一定会做出的选择。仔细想想看，为什么2019年一季度六大国有银行一半新增贷款都投向了房贷呢。 |
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