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一年交6000元连续交20年的保险是非常不划算的，千万不要买，最大的问题是保障不足，收益太低。 本人当年也曾给孩子买过一份这样的保险，后来退保了，损失了超过40%的本金。 有人说这样的保险是强制储蓄，反正不买也存不下，这话并不正确。储蓄要充分考虑安全性、流动性和收益率，保险并不是很好的选择。在家庭收入不是很宽裕的情况下买这种保险，多数会在中途退保，损失惨重。 说起保险不得不提一下河南一位年轻人为母亲买的商业养老保险。一年交6000多元，连续交10年，结果交完最后只能拿到5.8万元，连本金都拿不回来。某些保险不一定骗人，但是确认坑人，赚的就是这份钱。 我们先来计算一下6000元连续存20年的收益，现在达到4%的年收益率不难，不管是国债还是民营银行现金管理类产品都可以，地方小银行五年期存款也没问题。以4%年收益率计算，每年6000元，总共缴纳12万元，到第20个年头本息合计18.58万元。 问题的关键是，20年后能一次性拿出这么多钱吗？绝对不能。你以为分红险就一定有分红吗？还真不一定有。 实际上，有的保险设置是20岁前后拿到一两万元，接下来就要到60岁以后才能拿到一笔钱了。保险公司拿着这笔钱去投资，有可能获得年均6%以上收益，随便挤点就够前期分的钱了。如果一次性返还的时间拉长，则收益率还会不断下降，最终可能2%都达不到了。 我们用18.58万元存40年来计算，假如还是按照4%的年收益率，60岁的时候本息能达到92万元。实际上，到这个时候保险公司能给20万或者30万就不错了，哪怕给40万元，保险公司也能净赚50万元以上。 不管是分红险还是重疾险，实际保障都非常有限。 以重疾险为例，保险合同里面咬文嚼字，一种疾病前面要加三四个限定词，即使真的了病也不一定能得到理赔。 保险的流动性是非常差的，如果中途资金紧张不想交了，就会视为主动退保，损失大量本金，收益是一分钱没有的。 考虑到通货膨胀率惊人，购买这样的保险实际是让钱在不停的贬值，远不如自己存起来更保值。 最后，与其去选择这样的保险，不如选择民营银行的五年期存款，年利率按5.45%算，一年6000元20年下来本息也能达到22万元，如果再存40年，能变成193万元。如果芝麻信用能达到650分，可以免费加入支付宝里的相互宝，孩子能有30万元保障，一年支出都不一定超过10元钱。 |
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