青岛农村商业银行股份有限公司2018年度报告摘要

　　青岛农村商业银行股份有限公司

证券代码:002958 证券简称:青农商行 公告编号:2019-011

2018

年度报告摘要

一、重要提示（一）本年度报告摘要来自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于深圳证券交易所网站等中国证监会指定网站上的年度报告全文。

（二）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

（三）本行第三届董事会第五次会议于2019年4月26日审议通过了《2018年度报告》正文及摘要。会议应出席本次会议的董事13人，实际出席会议（含电话方式）的董事10人。姜俊平董事授权委托胡文明董事代为出席，商有光董事授权委托林盛董事代为出席并表决，贾承刚董事授权委托刘宗波董事代为出席并表决。

（四）经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以5,555,555,556股为基数，向全体股东每股派发现金红利0.15元（含税），不送股、不转增股本。该利润分配预案将提呈2018年度股东大会审议。

本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并报表数据。

（五）毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国企业会计准则对本行2018年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

二、公司简介（一）公司信息（二）联系人和联系方式

三、报告期内本行从事的主要业务

本行经营范围为：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事本外币同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇汇款；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；外汇资信调查、咨询和见证业务；基金销售；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

四、会计数据和财务指标摘要（一）主要会计数据和财务指标

单位：千元

注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、其他收益、投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入和资产处置收益。

2.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

（二）分季度主要财务指标

注：上述财务指标或其加总数与本行已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。

（三）非经常性损益项目及金额

注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》（2008 年修订）规定计算。

（四）补充财务及监管指标

注：1.流动性比例为本行报监管部门的数据，其余指标均根据审计后财务数据重新计算。

2.资本充足指标根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法》计算。

3.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%。

4.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%

单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%

单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%

5.拨备覆盖率=期末贷款损失准备余额÷期末不良贷款余额×100%。

6.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%

总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%

净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率×100%

净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%

五、本行股东数量及持股情况

注：本行2019年3月上市，故报告期内不存在无限售条件股东。

本行前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。

六、业务发展情况（一）零售金融业务

本行充分发挥地方法人银行“点多、面广、情况熟”独特优势，着力推进工作模式优化升级，促进服务对象从个人向家庭、产品由单一向多元、服务渠道由线下向线上的不断转变，客户基础持续夯实，业务发展不断提速。

个人存款。本行始终将个人存款业务作为夯实发展根基的重要举措，以优质服务强化客户营销维护，充分贴近市场，主动贴近客户，积极抢抓农副产品收购、工资代发、年终分红、拆迁补偿等源头性资金，促进个人存款规模持续稳步提升。截至2018年12月末，本行个人存款余额1,073.52亿元，较年初新增61.87亿元。

个人贷款。本行坚持以金融支持乡村振兴和小微客户为主线，以提升客户服务体验和贷款资金可得性为目标，充分运用互联网、大数据技术，持续强化产品创新，实现了个人贷款业务快速发展。

本行全面上线了线上个人信用贷款产品“信e贷”，实现小额个人贷款全流程自动办理，助力农民增收、农业增效、农村发展。截至2018年12月末，余额为3.19亿元。积极探索“银行+政策性担保模式”，与青岛市农业融资担保有限责任公司联合推出“农担贷”产品，7月份推出后共发放283笔,余额1.41亿元，业务笔数及规模均为青岛市农业融资担保有限责任公司合作银行中最高；大力推广渔船抵押贷款、农村承包土地的经营权抵押贷款、林权抵押贷款、海域使用权抵押贷款等产品，助力盘活农村“沉睡”资产。本行微贷中心坚持推动德国微贷技术本土化，打破传统银行准入标准，不断优化贷款流程，持续助力小微客户成长。截至2018年12月末，已支持小微企业、个体工商户和城乡居民1.12万户，发放贷款46.32亿元。此外，本行坚持科学稳健的信贷资随便找财经网放节奏，支持满足购房、购车、家装等消费融资需求，有效促进了消费性贷款投放。截至2018年12月末，本行个人贷款余额377.50亿元，较年初新增34.79亿元，增幅10.15%。

银行卡业务。推出旅游卡和崂山旅游联名卡，在突出旅游特色同时叠加琴岛通功能，实现“旅游+交通+金融”的智慧旅游出行服务，打造涵盖“吃、住、行、游、购、娱”六位一体的旅游一卡通。大力发展银医合作项目，不断拓展新客户，基本实现青岛县域医疗机构全覆盖。社保卡业务全面发力，发卡量、激活率、有效使用率及资金沉淀等指标增幅明显。截至2018年末，本行银行卡总发卡量829万张，其中社保卡发卡量306万张，占全市发卡总量的36.5%。

（二）公司金融业务

本行公司银行业务致力于服务创新、体验创新、产品创新，按照“苦练内功、补齐短板、稳中求进、提质增效”的总体规划，重点依托五大地图，践行五个做精，通过精选行业、精耕客户、精配产品、精控风险、精细管理，不断提升公司客户服务质量和效率，实现了公司银行业务稳步、可持续、创新发展。

公司存款。报告期末，公司存款余额851.91亿元，较年初增长124.79亿元，增幅17.16%。本行积极应对市场流动性变化，坚持以客户需求为导向，依托灵活的产品组合、优质高效的全流程服务，不断强化客户合作黏性，持续提升结算存款规模占比，存款客群基础不断夯实。同时深耕机构类存款，加大社会公共资金、国有企业及上市公司等存款重点客户拓展，通过公开投标和强化过程精细化管理等方式，实现了公司存款规模的稳健增长。

公司贷款。本行认真贯彻落实国家宏观调控及央行货币信贷政策，按照“回归本源、服务实体”的工作总要求，持续加大对民营、中小微企业支持力度，积极发展绿色信贷业务，调整优化信贷结构。截至2018年末，全行公司贷款余额931.14亿元，较年初增加106.30亿元，增长20.80%。公司贷款占各项贷款的比例为67.98%，较年初下降了0.57个百分点。其中，小微贷款余额798.66亿元，较年初增加135.25亿元。

本行培育线上保理供应链金融、无还本续贷等公司银行业务特色产品，提升一般性存款及优质资产获取能力，建立健全客户经营体系建设，持续夯实公司客户基础，推动公司银行业务可持续发展。本行投行业务通过结构化融资、并购融资、债权融资计划、资产证券化、资产托管等业务，满足客户多元化融资需求，对本行的资产结构和收入结构调整发挥积极作用。

（三）资金业务