一年白赚40万，挽救了一个家-随便找财经网

　　昨天晚上紫霞在家做饭，微信突然弹出来个语音电话。

　　是一个老粉儿发的，都快大半年都没联系了，上来就管我要银行卡号，说要谢谢我...

　　我有点懵逼，怀疑这是不是一起诈骗案件

　　原来这个朋友的孩子年初被查出了良性脑肿瘤，朋友是全职主妇，没有收入来源，全靠爸爸一个人送外卖。

　　孩子这次生病花了11万多，医保报销了2万多，好在手里有份重疾险，做了开颅手术，直接赔了50万。

　　覆盖掉了自费部分，剩下40万，后期的康复费也不用东凑西凑，各种筹了。

　　而这个感谢电话源于去年我建议她给孩子买一份少儿重疾险，交了一年保费，不到一千块，挽回了几十万的潜在损失。

　　朋友感慨——

　　当时还担心买线上保险，理赔时会不会扯皮呢。。

　　现在终于意识到了，无论是买保险还是理财，自己必须要去学习，而不是别人说啥是啥。

　　非常感谢这位朋友的认可，今天我也想就这个话题唠唠理赔。

　　二．

　　我知道，即便我拿大量真实案例说明，线上理赔和线下一样靠谱，但还是会有人愿意花大价钱去买线下保险。。

　　毕竟我也是从小白走过来的，大家担心的问题，我也有顾虑过。

　　比如保险产品这么多，我没太大精力去研究对比，那么代理人就会帮我解决这个问题。

　　再比如保险是个消费品，每年小则几千，大则上万，如果在网上买，理赔会不会很麻烦？而线下通过代理人买，心里总归踏实些。

　　但我发现，这里有一个矛盾点，就是在网上买，面临的是产品鉴定的困难，而通过代理人买，面临的是人专业能力的鉴定困难。

　　识人还是识产品，总归要面临一个。

　　就像经常有粉丝给我抱怨，自己几年前买了款保费很贵，但是保额不够的产品，纠结要不要退了。

　　一深聊才发现，当初是冲着熟人买的，对于产品本身并不了解，这就是识人带来的风险。

　　所以，无论你从哪买，起码要知道这个产品是干啥的，能不能抵御自己可能面临的风险。

　　而不是听信销售人员的一面之词，买了并不适合自己的产品，过了几年后才发现，那时候再退保，损失就非常大了。

　　二．

　　在理赔这个环节上，我觉得有两点，老铁们一定要把握好了。

　　一是买保险前，你得知道你买的保险能干啥，健康告知都要整的明明白白。。

　　如果在网上买，我们可以通过智能核保，人工核保，还有客服咨询来确定自己的过往疾病史要不要告知。

　　线下买的，就要让代理人给你解释清楚条款，如果他含糊其辞，那么未来理赔要是出现扯皮，就要你自己来承担这个风险了。

　　二是买完之后，主动去了解理赔的流程和环节，以免被其他人误导，得出“线下理赔比线上快，金额多”的结论，导致最后退保，面临保障断档的风险。

　　其实，当一个保险被卖出去后，理赔本身的职责就转移到保险公司身上了。。

　　未来真需要赔钱的时候，保险公司并不会因为“你是个人申请还是代理人代为申请”而区别对待。

　　如果是线上买的，打电话报案后，客服会在五分钟内把理赔需要的资料和流程，发到你的邮箱。

　　这里给大家看下理赔申请书长啥样，以上海人寿为🌰

　　需要准备啥，都给你写的明明白白。

　　而且，现在线上保险的理赔途径做的已经非常完善了，小额理赔通过号，直接上传资料即可。

　　就算你是通过代理人买的，理赔时，他能做的就是辅助你完成材料的准备，然后代为提交，做一些服务上的优化。

　　至于能不能赔，还得等保险公司拍板。。

　　况且中国的代理人离职率真的真的非常高，留存率不到30%。

　　虽然有这种说法，如果一个代理人辞职，那么他的保单将有代理人上级主管来承接。。

　　但据我了解，真正承接的并不多，更多的还是客户自己去找保险公司来办理。

　　三．

　　还有些朋友会担心，保险公司会不会因为不想赔钱，而故意拖延时间呢？

　　把心搁肚子里吧。

　　保险法第23条对于理赔做了明确说明。

　　大白话，保险公司在收到客户的理赔申请后，必须在30天内给出明确的回复，赔或者不赔。

　　如果超过30天不给回应，即使保险公司调查出来客户隐瞒健康告知，带病投保了，那也得认怂，赔！

　　……

　　以上就是紫霞在理赔问题上的一些见解。

　　希望老铁们在买保险前，有一定的分辨能力，找到最适合自己的产品，才是最重要的。

　　而且现在保险公司竞争这么激烈，买产品最终还是买的还是服务。。

　　作为保险公司，他也会不断优化服务流程，精简材料，最终方便客户。

　　或许有一天，即使是大额理赔，也能直接通过网上传就可以完成了。

　　当然，达到理赔标准、是否触及免责，是否如实告知才是顺利理赔的前提。

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