银行承兑汇票可能会伤害中小企业，为什么还能广泛流通？

银行承兑汇票可能会伤害中小企业，为什么还能广泛流通？承兑汇票可能伤害小企业，那为什么需求还很大，是什么原因？

不是可能伤害，而是一直都在伤害！当然，银票的伤害度远远低于商票的伤害度，所以还不算一无是处。

银行承兑汇票

或许有人还不知道什么是银行承兑汇票，我们举个简单的例子来说：A企业由于经营的需要向B企业采购了一批货物，价值1000万元。两种情况下，A企业会开立银行承兑汇票：

（1）A为大企业：处于交易之中的强势地位，这时候虽然A企业账户里有钱，但是A企业并不想这么快就把钱给B企业，因此它就到银行申请开立一张1000万元的承兑汇票，这张承兑汇票就像是一张承诺函，银行向B企业承诺汇票到期的时候，会把1000万元打给B企业。现实中在承兑汇票到期的前几个工作日A企业就会把钱打入银行的账户里，到期银行在给B企业。由于承兑汇票的期限一般都是半年期或者一年期的，因此A企业就相当于把1000万元多留在自己账户上半年或者一年。

由于在这个交易之中，B处于弱势的地位，所以它不得不接受银行承兑汇票，只有当B处于强势地位的时候，比如A要买的货物，只有B一家企业有，那么B可以拒绝接受承兑汇票，反正不卖A还可以卖给其他企业，不怕没市场。

（2）A为普通企业：A与B处于同等的交易地位，仍然是A向B买，这时候A的账户里确实没有钱，但是又想买，不过B企业不愿意接受A欠账，因此A就到银行申请开立一张承兑汇票给B，由银行承诺到期付款给B企业，由于是银行的承诺，银行的信誉比A好多了，所以B就接受了，当然了这也是B为了开拓业务不得已接受，如果B不缺A这个客户当然可以不要做这笔生意了。

为什么银行会愿意承诺？

现实中并非A企业想要开立多少银行承兑汇票就开立多少的，A要想开立承兑汇票要先到银行申请授信，由银行核定给予其一个限额，A在限额之内申请开票，且开票的敞口是有抵押或者保证的。

对于银行来说，开票可以赚取以下收益：（1）保证金：保证金的比例为30%，比如A企业开1000万元的票，要交300万的保证金存银行（这对银行来说是存款），剩余的700万元等银票要到期的时候在给银行即可；（2）手续费：银行对于开票是要收取手续费及敞口的承诺费的，一般两者合计在0.3%-0.5%，比如1000万元的票要收取3-5万的手续费；（3）贴现费用：如果B企业收到这张票据之后，急需用钱，等不了一年怎么办？没事，可以拿来银行贴现，比如1000万元的票，银行给你950万元，其余的50万元为贴现的手续费（具体多少看期限及各银行收取的费率）。

总结

银票伤害的都是小企业，因为小企业处于弱势地位，只能被动或者无奈的接受（强势地位的企业完全可以拒收票据），由于期限太长（特别是现在的电票常常是一年期的），资金长期被占用。如果不想被占用又只能去贴现（但是贴现损失的费用可能与这单的利润都差不多了），所以银票对于小企业来说很头疼。

但是反之，其对于大企业来说，却具备诸多的好处，最直接就是可以延长付款期限，这个压货的资金可以做很多其他的事情，此外在缺钱的时候，通过开票也可以缓解自己的资金压力，所以大企业热衷于开票，再者开票对银行有利，银行业鼓励企业进来开票，所以票据需求量才那么大。

当然银行承兑汇票并非说是一无是处，最少到期只要票据无瑕疵，肯定可以找银行拿到钱（无需担心要不到欠款）；再者票据具备流动性，资金过于紧张时完全可以变现；此外相比最坑爹的商票，银票无疑是优秀的。