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我认为,看一家银行或者贷款机构的利率高不高,看的不是数字的绝对值,而是贷款人的投入收益比,说直白点,就是用这个利率贷款,到底划不划算. 世界著名的“穷人银行”格莱珉银行利率接近20%,中国一群经济学家和知识分子在陕西富平穷山沟里做的扶贫小贷实验,利率是21%.都远远高于马云这家网商银行. 为什么越是给穷人开的银行利率越高,而且这种高利率被普通认为是合理且有效的.为什么利率明明看起来“很高”还有那么多人来抢?我想主要原因就是——划算! 以“穷人银行”为例,村里的富余劳动力借钱发展生产,基本是零成本起步,假如一笔贷款为他带来5万元收益,偿还1万元利息,那么还净赚4万.而这笔钱他们通过传统金融机构是很难借到的,自然也就赚不到钱,劳动力白白闲置.在网商银行也有同样的效应,统计数据显示,小商家每贷1万元,就能增加3-5万元的收入,如果贷不到钱,这些收入从哪来? 同样的,网商银行的主要服务对象小微企业也存在向传统银行借款难的问题.即使能借到, 借款周期也很长,导致的损失不是降低几个百分点的利率可以弥补的.拿小本经营服装店为例.如果是淘宝店,那么收到订单后,资金每晚1分钟到位,生产、进货、发货就势必都会延迟,如果错过工厂生产周期,甚至得晚上几天,买家的满意度就会下降甚至被“退单”.而线下企业资金“慢”,除了影响生产销售周期,还意味着额外产生的场地、人员费用.这些都是小企业所承担不起的. |
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